Источник: Cointelegraph
Оригинал: «Критическая точка роста пользователей криптовалют — сможет ли механика валидации успеть за ней?»
Автор мнения: Илья Бровин, главный директор по росту Sumsub
Во второй половине 2024 года посещаемость криптоплатформ увеличилась на 20%. С ростом использования криптовалюты по всему миру — особенно на американском рынке — расширяется и спектр институционального принятия, что также увеличивает риски. Рыночные исследования показывают, что примерно 10,2% населения мира инвестировало в криптовалюту в какой-либо форме. В 2024 году примерно один из каждых 100 пользователей цифровых платформ стал жертвой мошенничества. Это также относится к криптоплатформам, что означает, что около 8 миллионов держателей криптовалюты могут быть вовлечены в какую-либо форму цифрового мошенничества.
С запуском таких проектов, как поддельные мем-монеты под брендом Трампа, всплеск новых пользователей сделал сеть потенциальных жертв криптовалютного и цифрового мошенничества шире и дешевле, а также более восприимчивой, чем когда-либо, из-за отсутствия образования у многих новых пользователей. Со сменой правительства США и широким спектром позитивного отношения к криптовалютам интерес к криптовалютам резко вырос, что привело к рекордному спросу на быструю и безопасную регистрацию пользователей, гарантируя, что пользователи, которых принимает платформа, действительно являются теми, за кого себя выдают. Скорость валидации и технологии с трудом поспевают за этим спросом. С помощью автоматизации и искусственного интеллекта время верификации увеличилось на 46%, что помогло платформе быстро завершить регистрацию пользователей и снизить отток пользователей, но процент прохождения по-прежнему вызывает беспокойство.
Регистрация, мониторинг и управление
С ростом популярности криптовалют увеличилось и количество мошеннических действий по всему миру, увеличившись на 48%. Все эти новые потоки создали множество возможностей для мошенничества с личностью, особенно для подделки документов — главного типа мошенничества в криптоиндустрии. Однако инновации в области борьбы с мошенничеством также продолжают давать ответный удар. Биометрические проверки и бездокументальная верификация (non-doc verification) повысили уровень успешной регистрации, и стоит отметить, что все страны, внедрившие бездокументальную верификацию, значительно увеличили свои показатели.
Несмотря на это, более 70% мошенничества происходит уже после этапа регистрации. В прошлом традиционные системы верификации полагались на «Знай своего клиента» (KYC) и регистрационные проверки, чтобы считаться достаточно надежными. Но в сегодняшних быстро меняющихся технологиях и повсеместном распространении криптовалют технология верификации должна оставаться динамичной и адаптируемой на начальных этапах. Несмотря на то, что KYC в настоящее время является юридическим стандартом в большинстве юрисдикций, информации, которую он обычно требует, такой как обнаружение живости, проверка документов, подтверждение адреса и проверка санкций, больше недостаточно. Однократной проверки информации уже недостаточно для устранения рисков. Теперь компании должны распространить процесс регистрации на последующие этапы мониторинга и управления.
Криптоплатформы и предприятия должны усилить свои усилия по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег (AML), чтобы поддержать постоянно растущее число пользователей. Для эффективной борьбы с мошенничеством с личностью компаниям необходимо принять комплексную стратегию профилактики, обеспечивая безопасность на каждом этапе пользовательского пути. Это включает в себя внедрение непрерывного мониторинга и передовых аналитических технологий для своевременного выявления подозрительного поведения и быстрого реагирования до того, как потенциальные угрозы причинят финансовый ущерб.
Безопасная адаптация, необходимая для будущего внедрения криптовалюты
Исследование отрасли показывает, что рынок сильно склоняется к использованию автоматизированных сторонних решений и комбинированных методов борьбы с мошенничеством, при этом США и Канада занимают лидирующие позиции в использовании автоматизированных сторонних решений. Ручные и внутренние методы верификации уже не могут удовлетворить быстро развивающиеся потребности криптоиндустрии. Это связано с тем, что внутренние проверки обычно зависят от существующих ИТ и команд безопасности, которые часто не имеют достаточных ресурсов для поддержки резкого увеличения пользователей и могут упустить некоторые сигналы тревоги.
В области цифрового мошенничества необходимо объединить технологии ИИ, кибербезопасности и предотвращения мошенничества с идентификацией. В последние годы кибербезопасность и предотвращение мошенничества были отдельными функциями в структуре предприятий. Но чтобы остаться непобежденным в криптошторме, необходимо осознать изменение потребностей в защите и объединить две сферы. Таким образом, разработка комплексной стратегии защиты становится жизненно важной, и она должна включать такие функции, как проверка API, защита от цифровых рисков и защиты на основе ИИ, чтобы защитить организации и их пользователей.
Выиграть период регулирования
Несмотря на рост использования и распространения криптовалют, держатели криптоактивов и биржи в США по-прежнему находятся в состоянии защитного регуляторного вакуума. Правило о путешествиях (Travel Rule) предназначено для защиты поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) и платформ децентрализованных финансов (DeFi) от отмывания денег и финансирования терроризма, это правило было внедрено в Сингапуре, Канаде, Великобритании и нескольких странах Европейского Союза и является важным механизмом защиты для многих. Однако в настоящее время только 29% компаний по всему миру полностью соблюдают требования, основной причиной является неясность регулирования.
В этом году мы можем ожидать, что правительства стран введут более строгие методы проверки, поддерживаемые государством, что приведет к ужесточению требований KYC и развитию в направлении интеграции государственных баз данных и проверяемых удостоверений. Несмотря на то, что бумажные документы не исчезнут полностью, VASPs могут первыми перейти на более сложные методы проверки, поддерживая как традиционные, так и цифровые удостоверения, чтобы оставаться на переднем крае постоянно меняющегося регулирования. В то же время, с постепенным формированием регулирующей политики нового американского правительства, предприятиям и платформам все еще необходимо активно внедрять меры защиты для обеспечения безопасности как своих интересов, так и интересов пользователей.
В течение следующих многих лет биржи, крипто-пользователи и клиенты VASPs, инвестирующие в многоуровневые стратегии защиты (включая ИИ, поведенческий анализ и мощные методы верификации), будут выделяться на фоне постоянно развивающихся схем мошенничества. На глобальном уровне регулирования правильным шагом в сторону обязательного строгого лицензирования и правил управления стало внедрение MiCA (Закона о рынке криптоактивов) в Европейском Союзе. Вопрос в том, сможет ли скорость внедрения глобального регулирования успеть за текущей волной цифрового мошенничества?
Автор мнения: Илья Бровин, главный директор по росту Sumsub.
Рекомендуемые материалы: Глубокий поиск (DeepSeek): знамя ответственной инновации и управления рисками
Настоящая статья предназначена только для общего информирования и не является и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Мнения, идеи и взгляды, выраженные в этой статье, представляют лишь автора и не обязательно отражают или представляют мнения и позицию Cointelegraph.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Критическая точка роста пользователей криптоактивов — сможет ли механизм верификации успевать?
Источник: Cointelegraph Оригинал: «Критическая точка роста пользователей криптовалют — сможет ли механика валидации успеть за ней?»
Автор мнения: Илья Бровин, главный директор по росту Sumsub
Во второй половине 2024 года посещаемость криптоплатформ увеличилась на 20%. С ростом использования криптовалюты по всему миру — особенно на американском рынке — расширяется и спектр институционального принятия, что также увеличивает риски. Рыночные исследования показывают, что примерно 10,2% населения мира инвестировало в криптовалюту в какой-либо форме. В 2024 году примерно один из каждых 100 пользователей цифровых платформ стал жертвой мошенничества. Это также относится к криптоплатформам, что означает, что около 8 миллионов держателей криптовалюты могут быть вовлечены в какую-либо форму цифрового мошенничества.
С запуском таких проектов, как поддельные мем-монеты под брендом Трампа, всплеск новых пользователей сделал сеть потенциальных жертв криптовалютного и цифрового мошенничества шире и дешевле, а также более восприимчивой, чем когда-либо, из-за отсутствия образования у многих новых пользователей. Со сменой правительства США и широким спектром позитивного отношения к криптовалютам интерес к криптовалютам резко вырос, что привело к рекордному спросу на быструю и безопасную регистрацию пользователей, гарантируя, что пользователи, которых принимает платформа, действительно являются теми, за кого себя выдают. Скорость валидации и технологии с трудом поспевают за этим спросом. С помощью автоматизации и искусственного интеллекта время верификации увеличилось на 46%, что помогло платформе быстро завершить регистрацию пользователей и снизить отток пользователей, но процент прохождения по-прежнему вызывает беспокойство.
Регистрация, мониторинг и управление
С ростом популярности криптовалют увеличилось и количество мошеннических действий по всему миру, увеличившись на 48%. Все эти новые потоки создали множество возможностей для мошенничества с личностью, особенно для подделки документов — главного типа мошенничества в криптоиндустрии. Однако инновации в области борьбы с мошенничеством также продолжают давать ответный удар. Биометрические проверки и бездокументальная верификация (non-doc verification) повысили уровень успешной регистрации, и стоит отметить, что все страны, внедрившие бездокументальную верификацию, значительно увеличили свои показатели.
Несмотря на это, более 70% мошенничества происходит уже после этапа регистрации. В прошлом традиционные системы верификации полагались на «Знай своего клиента» (KYC) и регистрационные проверки, чтобы считаться достаточно надежными. Но в сегодняшних быстро меняющихся технологиях и повсеместном распространении криптовалют технология верификации должна оставаться динамичной и адаптируемой на начальных этапах. Несмотря на то, что KYC в настоящее время является юридическим стандартом в большинстве юрисдикций, информации, которую он обычно требует, такой как обнаружение живости, проверка документов, подтверждение адреса и проверка санкций, больше недостаточно. Однократной проверки информации уже недостаточно для устранения рисков. Теперь компании должны распространить процесс регистрации на последующие этапы мониторинга и управления.
Криптоплатформы и предприятия должны усилить свои усилия по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег (AML), чтобы поддержать постоянно растущее число пользователей. Для эффективной борьбы с мошенничеством с личностью компаниям необходимо принять комплексную стратегию профилактики, обеспечивая безопасность на каждом этапе пользовательского пути. Это включает в себя внедрение непрерывного мониторинга и передовых аналитических технологий для своевременного выявления подозрительного поведения и быстрого реагирования до того, как потенциальные угрозы причинят финансовый ущерб.
Безопасная адаптация, необходимая для будущего внедрения криптовалюты
Исследование отрасли показывает, что рынок сильно склоняется к использованию автоматизированных сторонних решений и комбинированных методов борьбы с мошенничеством, при этом США и Канада занимают лидирующие позиции в использовании автоматизированных сторонних решений. Ручные и внутренние методы верификации уже не могут удовлетворить быстро развивающиеся потребности криптоиндустрии. Это связано с тем, что внутренние проверки обычно зависят от существующих ИТ и команд безопасности, которые часто не имеют достаточных ресурсов для поддержки резкого увеличения пользователей и могут упустить некоторые сигналы тревоги.
В области цифрового мошенничества необходимо объединить технологии ИИ, кибербезопасности и предотвращения мошенничества с идентификацией. В последние годы кибербезопасность и предотвращение мошенничества были отдельными функциями в структуре предприятий. Но чтобы остаться непобежденным в криптошторме, необходимо осознать изменение потребностей в защите и объединить две сферы. Таким образом, разработка комплексной стратегии защиты становится жизненно важной, и она должна включать такие функции, как проверка API, защита от цифровых рисков и защиты на основе ИИ, чтобы защитить организации и их пользователей.
Выиграть период регулирования
Несмотря на рост использования и распространения криптовалют, держатели криптоактивов и биржи в США по-прежнему находятся в состоянии защитного регуляторного вакуума. Правило о путешествиях (Travel Rule) предназначено для защиты поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs) и платформ децентрализованных финансов (DeFi) от отмывания денег и финансирования терроризма, это правило было внедрено в Сингапуре, Канаде, Великобритании и нескольких странах Европейского Союза и является важным механизмом защиты для многих. Однако в настоящее время только 29% компаний по всему миру полностью соблюдают требования, основной причиной является неясность регулирования.
В этом году мы можем ожидать, что правительства стран введут более строгие методы проверки, поддерживаемые государством, что приведет к ужесточению требований KYC и развитию в направлении интеграции государственных баз данных и проверяемых удостоверений. Несмотря на то, что бумажные документы не исчезнут полностью, VASPs могут первыми перейти на более сложные методы проверки, поддерживая как традиционные, так и цифровые удостоверения, чтобы оставаться на переднем крае постоянно меняющегося регулирования. В то же время, с постепенным формированием регулирующей политики нового американского правительства, предприятиям и платформам все еще необходимо активно внедрять меры защиты для обеспечения безопасности как своих интересов, так и интересов пользователей.
В течение следующих многих лет биржи, крипто-пользователи и клиенты VASPs, инвестирующие в многоуровневые стратегии защиты (включая ИИ, поведенческий анализ и мощные методы верификации), будут выделяться на фоне постоянно развивающихся схем мошенничества. На глобальном уровне регулирования правильным шагом в сторону обязательного строгого лицензирования и правил управления стало внедрение MiCA (Закона о рынке криптоактивов) в Европейском Союзе. Вопрос в том, сможет ли скорость внедрения глобального регулирования успеть за текущей волной цифрового мошенничества?
Автор мнения: Илья Бровин, главный директор по росту Sumsub.
Рекомендуемые материалы: Глубокий поиск (DeepSeek): знамя ответственной инновации и управления рисками
Настоящая статья предназначена только для общего информирования и не является и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Мнения, идеи и взгляды, выраженные в этой статье, представляют лишь автора и не обязательно отражают или представляют мнения и позицию Cointelegraph.