В Фонде IOTA мы верим, что инновации и соблюдение норм идут рука об руку. Такие нормы, как борьба с отмыванием денег (AML) и меры по борьбе с финансированием терроризма (CTF), играют жизненно важную роль в защите финансовых систем и общества в целом – это не просто бюрократические галочки, а мощные инструменты для поддержания доверия.
Вот почему мы внимательно следим за предложенными обновлениями Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF) от AUSTRAC, австралийского регулятора AML/CTF и финансовой разведывательной службы. Эти реформы важны. Если все сделать правильно, они могут модернизировать регуляторную систему Австралии, привести её в соответствие с мировыми лучшими практиками и облегчить жизнь новаторам, работающим добросовестно.
Мы уже отправили наши мысли в AUSTRAC, а теперь делимся некоторыми ключевыми выводами с широкой аудиторией.
Переосмысляя риск: более разумные способы проведения CDD
Проверка благонадежности клиентов (CDD) имеет критическое значение, в этом нет сомнений. Но относиться ко всем транзакциям, независимо от их размера, одинаково? Это создает трение. Микроплатежи и переводы небольшой стоимости не должны быть обременены полной проверкой благонадежности, если они не представляют реальной угрозы.
Какова альтернатива? Подход, основанный на рисках. Такой, который упрощает или даже откладывает проверку, когда это имеет смысл. Например: использование аналитики блокчейна, мониторинга транзакций или инструментов децентрализованной идентификации, чтобы поддерживать соответствие, но также быть инклюзивным.
А что насчет неконфиденциальных кошельков или срочных транзакций, таких как переводы? Жесткие правила KYC могут причинить больше вреда, чем пользы. Здесь важна гибкость. Задержка CDD с надлежащим мониторингом после транзакции является разумным решением.
Один размер не подходит всем
Каждый бизнес уникален. Тем не менее, согласно текущему проекту, небольшие поставщики услуг виртуальных активов могут столкнуться с требованиями, которые имеют смысл для глобальных гигантов, но не для индивидуальных предпринимателей или стартапов.
Мы рады видеть, что в проекте правил признана необходимость гибкости, но работы еще много. Более конкретно, требование назначить специального сотрудника по соблюдению AML/CTF может наложить чрезмерное бремя на более мелкие организации. Такие варианты, как самосертификация или аудиты третьих сторон, могут облегчить нагрузку, не нарушая соблюдение.
DAO, Кошельки и Реальный Мир Web3: Адаптация Соответствия к Реальности
Криптоэкосистема — это не только биржи. У нас есть DAO, некостодиальные кошельки и новые модели собственности. Современные системы соблюдения требований должны отражать это.
DAO оспаривают представление о централизованной ответственности. Это не означает, что они не могут быть соответствующими, но это означает, что нам нужны гибкие модели управления, которые отражают то, как они работают.
Некустодиальные кошельки сложны, поскольку они не имеют четкого права собственности. Однако аналитика блокчейна и токенизированные доказательства «Знай своего клиента» могут помочь идентифицировать контрагентов, особенно в случаях, связанных с самохостингом кошельков. Для поддержки этого Решение IOTA по идентификации в Web3, протестированное в EU Blockchain Sandbox, наделяет пользователей децентрализованной, сохраняющей конфиденциальность проверкой личности, соответствуя развивающимся нормативным стандартам.
Отчетность, которая работает для строителей
Годовые отчеты – это одно. Требование, чтобы все согласовывались с единой финансовой календарем, – это другое.
Предложенный 12-месячный цикл отчетности может создать трение для глобальных команд, работающих с разными финансовыми годами. Позволение VASP синхронизировать отчетность по соблюдению с их домашними юрисдикциями облегчит бремя и улучшит точность данных, особенно для небольших команд с ограниченными ресурсами по соблюдению.
А как насчет правила путешествий? Взаимодействие является ключевым. Если каждая страна реализует пороги, практики обмена данными и технические протоколы по-разному, соблюдение требований при трансакциях через границу становится настоящей минным полем. AUSTRAC должен продвигать гармонизированные глобальные стандарты и поощрять взаимодействуемые решения для упрощения международных транзакций.
Совместные услуги, более разумное соблюдение
Для многих компаний централизовать задачи соблюдения норм в группе имеет смысл. Общие сервисные центры или централизованные команды по внедрению могут повысить эффективность и сделать обязательства по AML/CTF более последовательными, особенно в таких областях, как внедрение клиентов, проверка KYC или мониторинг транзакций.
Позволение таких внутренних структур приносит пользу всем – включая регуляторов.
Итог
Меры AML и CTF имеют решающее значение. Они защищают экономики, предотвращают злоупотребления и поддерживают доверие к финансовым системам. Но то, как они реализованы, имеет значение, и детали могут определить успех или провал инноваций.
Мы верим, что при риск-ориентированном подходе, гибкости и практических инструментах регулирование может быть не ограничивающим, а дающим возможность. Фонд IOTA готов продолжать сотрудничество с регуляторами, чтобы сделать эту концепцию реальностью.
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Умные правила для безопасного Web3
Мнение IOTA о реформе AML в Австралии
Краткое содержание:
В Фонде IOTA мы верим, что инновации и соблюдение норм идут рука об руку. Такие нормы, как борьба с отмыванием денег (AML) и меры по борьбе с финансированием терроризма (CTF), играют жизненно важную роль в защите финансовых систем и общества в целом – это не просто бюрократические галочки, а мощные инструменты для поддержания доверия.
Вот почему мы внимательно следим за предложенными обновлениями Закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF) от AUSTRAC, австралийского регулятора AML/CTF и финансовой разведывательной службы. Эти реформы важны. Если все сделать правильно, они могут модернизировать регуляторную систему Австралии, привести её в соответствие с мировыми лучшими практиками и облегчить жизнь новаторам, работающим добросовестно.
Мы уже отправили наши мысли в AUSTRAC, а теперь делимся некоторыми ключевыми выводами с широкой аудиторией.
Переосмысляя риск: более разумные способы проведения CDD
Проверка благонадежности клиентов (CDD) имеет критическое значение, в этом нет сомнений. Но относиться ко всем транзакциям, независимо от их размера, одинаково? Это создает трение. Микроплатежи и переводы небольшой стоимости не должны быть обременены полной проверкой благонадежности, если они не представляют реальной угрозы.
Какова альтернатива? Подход, основанный на рисках. Такой, который упрощает или даже откладывает проверку, когда это имеет смысл. Например: использование аналитики блокчейна, мониторинга транзакций или инструментов децентрализованной идентификации, чтобы поддерживать соответствие, но также быть инклюзивным.
А что насчет неконфиденциальных кошельков или срочных транзакций, таких как переводы? Жесткие правила KYC могут причинить больше вреда, чем пользы. Здесь важна гибкость. Задержка CDD с надлежащим мониторингом после транзакции является разумным решением.
Один размер не подходит всем
Каждый бизнес уникален. Тем не менее, согласно текущему проекту, небольшие поставщики услуг виртуальных активов могут столкнуться с требованиями, которые имеют смысл для глобальных гигантов, но не для индивидуальных предпринимателей или стартапов.
Мы рады видеть, что в проекте правил признана необходимость гибкости, но работы еще много. Более конкретно, требование назначить специального сотрудника по соблюдению AML/CTF может наложить чрезмерное бремя на более мелкие организации. Такие варианты, как самосертификация или аудиты третьих сторон, могут облегчить нагрузку, не нарушая соблюдение.
DAO, Кошельки и Реальный Мир Web3: Адаптация Соответствия к Реальности
Криптоэкосистема — это не только биржи. У нас есть DAO, некостодиальные кошельки и новые модели собственности. Современные системы соблюдения требований должны отражать это.
DAO оспаривают представление о централизованной ответственности. Это не означает, что они не могут быть соответствующими, но это означает, что нам нужны гибкие модели управления, которые отражают то, как они работают.
Некустодиальные кошельки сложны, поскольку они не имеют четкого права собственности. Однако аналитика блокчейна и токенизированные доказательства «Знай своего клиента» могут помочь идентифицировать контрагентов, особенно в случаях, связанных с самохостингом кошельков. Для поддержки этого Решение IOTA по идентификации в Web3, протестированное в EU Blockchain Sandbox, наделяет пользователей децентрализованной, сохраняющей конфиденциальность проверкой личности, соответствуя развивающимся нормативным стандартам.
Отчетность, которая работает для строителей
Годовые отчеты – это одно. Требование, чтобы все согласовывались с единой финансовой календарем, – это другое.
Предложенный 12-месячный цикл отчетности может создать трение для глобальных команд, работающих с разными финансовыми годами. Позволение VASP синхронизировать отчетность по соблюдению с их домашними юрисдикциями облегчит бремя и улучшит точность данных, особенно для небольших команд с ограниченными ресурсами по соблюдению.
А как насчет правила путешествий? Взаимодействие является ключевым. Если каждая страна реализует пороги, практики обмена данными и технические протоколы по-разному, соблюдение требований при трансакциях через границу становится настоящей минным полем. AUSTRAC должен продвигать гармонизированные глобальные стандарты и поощрять взаимодействуемые решения для упрощения международных транзакций.
Совместные услуги, более разумное соблюдение
Для многих компаний централизовать задачи соблюдения норм в группе имеет смысл. Общие сервисные центры или централизованные команды по внедрению могут повысить эффективность и сделать обязательства по AML/CTF более последовательными, особенно в таких областях, как внедрение клиентов, проверка KYC или мониторинг транзакций.
Позволение таких внутренних структур приносит пользу всем – включая регуляторов.
Итог
Меры AML и CTF имеют решающее значение. Они защищают экономики, предотвращают злоупотребления и поддерживают доверие к финансовым системам. Но то, как они реализованы, имеет значение, и детали могут определить успех или провал инноваций.
Мы верим, что при риск-ориентированном подходе, гибкости и практических инструментах регулирование может быть не ограничивающим, а дающим возможность. Фонд IOTA готов продолжать сотрудничество с регуляторами, чтобы сделать эту концепцию реальностью.