Bir zamanlar uzak bir kavram gibi görünen - merkez bankası dijital para birimi (CBDC)'yi geleneksel paraya alternatif olarak kullanmak - şimdi Hindistan'da bir gerçeklik haline geliyor. Başlangıçta şüpheyle karşılanan dijital rupi, deneysel aşamayı geride bıraktı ve aktif olarak kullanılmakta; Hindistan'ın en büyük kamu sektörü bankası olan State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), gerçek dünya uygulamasında liderlik ediyor.
SBI, Ulusal Tarım ve Kırsal Kalkınma (NABARD) Bankası ile ortaklaşa olarak, Andhra Pradesh ve Odisha eyaletlerinin bazı bölgelerinde kiracı çiftçilere (araziye sahip olmadan tarım işleyenler) CBDC aracılığıyla tarımsal kredi sağlıyor. Bu girişim teorinin ötesine geçerek, dijital para biriminin kredi dağıtımını nasıl kolaylaştırabileceğini, kötüye kullanımı nasıl önleyebileceğini ve faydaların aracılara veya ev sahiplerine değil, gerçek yetiştiricilere ulaşmasını sağlayabileceğini gösteriyor.
Financial Express raporuna göre, NABARD ve SBI, Andhra Pradesh ve Odisha eyaletlerinde seçilen ilçelerde topraksız çiftçilere tarımsal kredilere erişim sağlamak için pilot projeler yürütüyor. Bu pilotlar, Kisan Kredi Kartı (KCC) avantajlarını kiracı çiftçilere sunmak için Hindistan Reserve Bankası’nın (RBI) CBDC’sini kullanıyor. SBI, Andhra Pradesh’in Krishna, Doğu ve Batı Godavari ilçelerinde ve Odisha’nın Cuttack ve Puri ilçelerinde pilot projeleri yürütüyor.
Bu girişim, kredilerin yalnızca onaylı satıcılardan tohum ve gübre satın almak gibi tarımsal amaçlar için kullanılmasını sağlayarak kötüye kullanımını önlemeyi amaçlamaktadır. Şu ana kadar, 2025 mali yılında, rapora göre bu pilot uygulama kapsamında 4.5 crore ₹'dan fazla onay verilmiştir. Odisha'da 501 kiracı çiftçi kredi onaylarından yararlanmışken, Andhra Pradesh'te 218 çiftçi kredi onaylarından faydalanmıştır.
Rapor, Hindistan'ın tarıma elverişli arazisinin %30-40'ının şu anda mülk sahibi olmayan kiracılar tarafından işlendiğini belirtti. Ancak, KCC kredileri genellikle yalnızca arazi sahiplerine verilmektedir. Hükümet, mülk sahibi olmayan çiftçilere kredi vermek için ortak sorumluluk grupları oluşturmaya çalışmış olsa da, bankalar hala gerçek yetiştiricilerin kim olduğunu doğrulama konusunda sorunlar yaşamaktadır.
Raporda, Değiştirilmiş Faiz Sübvansiyon Programı (MISS) kapsamında, KCC sahiplerinin yıllık %3 faiz oranıyla 3,508( $ )about 7 lakh'a kadar borç alabilecekleri belirtildi. Kredi zamanında geri ödenirse, çiftçiler %3 faiz indirimi alarak efektif oranı %4'e düşürür. FY2026'dan itibaren, kredi limiti yılda ₹5 lakh (about 5,847)$'a yükselecek. KCC kredileri, çiftçilerin tohum, gübre ve böcek ilacı gibi tarımsal girdilerin yanı sıra süt ürünleri ve balıkçılık gibi müttefik sektörler için satın almak için işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olur.
Andhra Pradesh ve Odisha'daki pilot programlar bir dönüm noktasını işaret ediyor. Dijital rupi kullanarak, kiracı çiftçiler doğrudan yarar transferleri (DBT) ve tarımsal krediler alıyor. Bu fonlar, yetkili satıcılardan tohum ve gübre gibi temel girdileri satın almak için kullanılıyor ve kredinin amacına uygun olarak kullanılması sağlanıyor.
Dijital paranın tarımsal kredi sistemlerine entegrasyonu ile bu girişim, Hindistan tarımının belkemiği olan çiftçileri, özellikle de mülkiyet belgeleri olmayanları desteklemek için şeffaf, izlenebilir ve verimli bir yol sunmaktadır.
Girişim, özellikle belgelerin ve arazi kayıtlarının eksikliği nedeniyle resmi kredilere erişimde tarihsel olarak zorluk çeken kiracı çiftçiler için kırsal kredi dağıtımındaki uzun süredir devam eden boşlukları da ele alıyor. CBDC ve dijital cüzdanlarla, bu engeller yıkılmaya başlıyor—daha kapsayıcı, hesap verebilir ve teknoloji destekli kırsal finansmana doğru bir kaymayı işaret ediyor.
RBI, devlet tahvillerindeki ikincil piyasa işlemlerini halletmek için 1 Kasım 2022'de toptan satış segmentinde ilk dijital rupi pilot uygulamasını başlattı. Pilot uygulamayı dokuz bankayla başlattı: Hindistan Devlet Bankası, Baroda Bankası, Hindistan Birliği Bankası, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank ve HSBC (NASDAQ: HSBC).
Perakende dijital rupi pilotu 1 Aralık 2022'de başladı ve kullanıcılar, katılan bankalar tarafından sunulan ve mobil telefonlar veya cihazlarda saklanan bir dijital cüzdan aracılığıyla işlem yapabildiler.
2024'te Hindistan'ın blockchain tabanlı dijital rupisi, RBI'nın CBDC kullanım durumları ile önemli ilerlemeler kaydetmesiyle büyük bir gelişme gösterdi. Aralık 2024'te eski merkez bankası Başkanı Shaktikanta Das, Hindistan'ın CBDC'sinin büyük bir potansiyele sahip olduğunu ve gelecekte paranın şekli olmasının muhtemel olduğunu söyledi.
İzleyin: CBDC'yi dijital paraların dışında kullanmanın yollarını bulma
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
Hindistan'daki topraksız çiftçiler CBDC'nin faydalarını elde ediyor: rapor
Bir zamanlar uzak bir kavram gibi görünen - merkez bankası dijital para birimi (CBDC)'yi geleneksel paraya alternatif olarak kullanmak - şimdi Hindistan'da bir gerçeklik haline geliyor. Başlangıçta şüpheyle karşılanan dijital rupi, deneysel aşamayı geride bıraktı ve aktif olarak kullanılmakta; Hindistan'ın en büyük kamu sektörü bankası olan State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), gerçek dünya uygulamasında liderlik ediyor.
SBI, Ulusal Tarım ve Kırsal Kalkınma (NABARD) Bankası ile ortaklaşa olarak, Andhra Pradesh ve Odisha eyaletlerinin bazı bölgelerinde kiracı çiftçilere (araziye sahip olmadan tarım işleyenler) CBDC aracılığıyla tarımsal kredi sağlıyor. Bu girişim teorinin ötesine geçerek, dijital para biriminin kredi dağıtımını nasıl kolaylaştırabileceğini, kötüye kullanımı nasıl önleyebileceğini ve faydaların aracılara veya ev sahiplerine değil, gerçek yetiştiricilere ulaşmasını sağlayabileceğini gösteriyor.
Financial Express raporuna göre, NABARD ve SBI, Andhra Pradesh ve Odisha eyaletlerinde seçilen ilçelerde topraksız çiftçilere tarımsal kredilere erişim sağlamak için pilot projeler yürütüyor. Bu pilotlar, Kisan Kredi Kartı (KCC) avantajlarını kiracı çiftçilere sunmak için Hindistan Reserve Bankası’nın (RBI) CBDC’sini kullanıyor. SBI, Andhra Pradesh’in Krishna, Doğu ve Batı Godavari ilçelerinde ve Odisha’nın Cuttack ve Puri ilçelerinde pilot projeleri yürütüyor.
Bu girişim, kredilerin yalnızca onaylı satıcılardan tohum ve gübre satın almak gibi tarımsal amaçlar için kullanılmasını sağlayarak kötüye kullanımını önlemeyi amaçlamaktadır. Şu ana kadar, 2025 mali yılında, rapora göre bu pilot uygulama kapsamında 4.5 crore ₹'dan fazla onay verilmiştir. Odisha'da 501 kiracı çiftçi kredi onaylarından yararlanmışken, Andhra Pradesh'te 218 çiftçi kredi onaylarından faydalanmıştır.
Rapor, Hindistan'ın tarıma elverişli arazisinin %30-40'ının şu anda mülk sahibi olmayan kiracılar tarafından işlendiğini belirtti. Ancak, KCC kredileri genellikle yalnızca arazi sahiplerine verilmektedir. Hükümet, mülk sahibi olmayan çiftçilere kredi vermek için ortak sorumluluk grupları oluşturmaya çalışmış olsa da, bankalar hala gerçek yetiştiricilerin kim olduğunu doğrulama konusunda sorunlar yaşamaktadır.
Raporda, Değiştirilmiş Faiz Sübvansiyon Programı (MISS) kapsamında, KCC sahiplerinin yıllık %3 faiz oranıyla 3,508( $ )about 7 lakh'a kadar borç alabilecekleri belirtildi. Kredi zamanında geri ödenirse, çiftçiler %3 faiz indirimi alarak efektif oranı %4'e düşürür. FY2026'dan itibaren, kredi limiti yılda ₹5 lakh (about 5,847)$'a yükselecek. KCC kredileri, çiftçilerin tohum, gübre ve böcek ilacı gibi tarımsal girdilerin yanı sıra süt ürünleri ve balıkçılık gibi müttefik sektörler için satın almak için işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olur.
Andhra Pradesh ve Odisha'daki pilot programlar bir dönüm noktasını işaret ediyor. Dijital rupi kullanarak, kiracı çiftçiler doğrudan yarar transferleri (DBT) ve tarımsal krediler alıyor. Bu fonlar, yetkili satıcılardan tohum ve gübre gibi temel girdileri satın almak için kullanılıyor ve kredinin amacına uygun olarak kullanılması sağlanıyor. Dijital paranın tarımsal kredi sistemlerine entegrasyonu ile bu girişim, Hindistan tarımının belkemiği olan çiftçileri, özellikle de mülkiyet belgeleri olmayanları desteklemek için şeffaf, izlenebilir ve verimli bir yol sunmaktadır.
Girişim, özellikle belgelerin ve arazi kayıtlarının eksikliği nedeniyle resmi kredilere erişimde tarihsel olarak zorluk çeken kiracı çiftçiler için kırsal kredi dağıtımındaki uzun süredir devam eden boşlukları da ele alıyor. CBDC ve dijital cüzdanlarla, bu engeller yıkılmaya başlıyor—daha kapsayıcı, hesap verebilir ve teknoloji destekli kırsal finansmana doğru bir kaymayı işaret ediyor.
RBI, devlet tahvillerindeki ikincil piyasa işlemlerini halletmek için 1 Kasım 2022'de toptan satış segmentinde ilk dijital rupi pilot uygulamasını başlattı. Pilot uygulamayı dokuz bankayla başlattı: Hindistan Devlet Bankası, Baroda Bankası, Hindistan Birliği Bankası, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank ve HSBC (NASDAQ: HSBC).
Perakende dijital rupi pilotu 1 Aralık 2022'de başladı ve kullanıcılar, katılan bankalar tarafından sunulan ve mobil telefonlar veya cihazlarda saklanan bir dijital cüzdan aracılığıyla işlem yapabildiler.
2024'te Hindistan'ın blockchain tabanlı dijital rupisi, RBI'nın CBDC kullanım durumları ile önemli ilerlemeler kaydetmesiyle büyük bir gelişme gösterdi. Aralık 2024'te eski merkez bankası Başkanı Shaktikanta Das, Hindistan'ın CBDC'sinin büyük bir potansiyele sahip olduğunu ve gelecekte paranın şekli olmasının muhtemel olduğunu söyledi.
İzleyin: CBDC'yi dijital paraların dışında kullanmanın yollarını bulma