Yazar: Merkezi Olmayan Finans Cheetah - e/acc Kaynak: X, @DeFi_Cheetah
Birçok insanın algısına göre, B2B ödeme sistemleri sadece bir “gönder” butonuna basmak, fonları bir varlıktan diğerine aktarmak gibi görünmektedir. Bu nedenle, birçok stablecoin projesi, çek, havale veya dijital transfer teknolojisi gibi işlem kanallarının verimliliğini artırmaya odaklanmaktadır; ancak genellikle fon transferinden önce ve sonra, belirli iş senaryolarıyla son derece ilgili olan kritik iş akışlarını göz ardı etmektedir.
Aslında, B2B ödemeleri birçok iş akışının nihai sonucudur. Bu iş akışları esasen veri doğrulama, uyum incelemesi ve çok taraflı onay etrafında dönmektedir ve gerçek ödemenin gerçekleşmesinden önce önemli bir hazırlık süreci tamamlanmıştır.
B2B ödemelerinin bu yanılgısı - "yalnızca ödeme gereklidir"den "önce sözleşme şartları ve operasyonel ayrıntılar doğrulanmalıdır" - özellikle sınır ötesi işlemlerde belirgindir. Farklı ülkelerdeki yasal çerçeveler, yerelleştirilmiş vergi düzenlemeleri ve döviz kuru dalgalanmaları, sınır ötesi operasyonların karmaşıklığını artırmaktadır. Aynı zamanda, dijital varlıkların, özellikle de sabit paraların (@hadickM'da açıklandığı gibi) yükselişiyle birlikte, ortaya çıkan bu araçlar, güçlü süreç otomasyonu yetenekleriyle birleştirildiğinde para akışını önemli ölçüde basitleştirme potansiyeline sahip olan geleneksel iş akışlarıyla yavaş yavaş kesişiyor.
Bu makalenin ana görüşü şudur: Stablecoinlerin kullanıma alınması, yalnızca ödeme uygulama aşamasında bir verimlilik artışı olarak görülmemeli, aynı zamanda genel iş akışı optimizasyonunun bir parçası olarak ele alınmalıdır. Ancak bu şekilde, @PanteraCapital'ın önerdiği trilyonlarca dolarlık piyasa potansiyelini gerçekten ortaya çıkarabiliriz. Tüm stablecoin ödeme yığınında, değer yaratan en önemli alan koordinasyon katmanıdır, @robbiepetersen_ tarafından vurgulandığı gibi, karmaşık iş akışlarını etkili bir şekilde basitleştirir ve daha fazla bölgeyi kapsar.
B2B ödeme talep hiyerarşi modeli
B2B ödemeleri, aşağıdaki katmanlarla bir "talep piramidi" modeli yardımıyla anlaşılabilir:
Veri Toplama ve Fatura Yönetimi
B2B işlemleri genellikle tedarikçi bilgilerini toplamak, fatura içeriğini çözümlemek ve satın alma siparişi veya teslimat kayıtlarıyla karşılaştırmak ve mutabakat sağlamak gerektirir.
2. Uygunluk ve Regülasyon İncelemesi
Şirketler, tedarikçilerin yerel veya uluslararası düzenlemelere uygun olmasını sağlamalıdır, örneğin KYC (müşterini tanı) ve AML (kara para aklamayı önleme) düzenlemeleri.
3. Vergi Mutabakatı
Sınır ötesi işlemler, özellikle malın uluslararası taşınmasında karmaşık olan, kaynak vergisi, katma değer vergisi (KDV) gibi karmaşık vergi yükümlülüğü değerlendirmelerini içerir.
4. Onay ve Denetim Süreci
Çoğu kuruluş, çok katmanlı onay zinciri gereksinimlerine sahiptir ve süreç boyunca eksiksiz bir denetim kaydı ile gerçek zamanlı onay görselleştirme işlevini koruması gerekmektedir.
5. Ödeme İcrası
Paranın gerçek hareketi - çek, ACH, SWIFT veya diğer kanallarla - tüm piramidin tepesinde yer alır.
Ödeme yürütmenin yalnızca en yüzeysel eylem olduğunu ve başarısının aşağıdaki birden fazla bağlantının işbirliğine dayalı desteğine bağlı olduğunu kabul etmek, verimli ve güvenilir bir B2B ödeme sistemi tasarlamanın anahtarıdır. Veri izlenebilirliğinin, uyumluluk süreçlerinin veya onay zincirinin bütünlüğünün göz ardı edilmesi, tüm sermaye akışı zincirinde gecikmelere veya başarısızlıklara yol açabilir.
Sınır Ötesi Ödeme İş Akışı: Gerçek Engeller Nerede?
Yerli ödemelere kıyasla, sınır ötesi B2B ödemeleri her açıdan mevcut zorlukları büyütmüştür:
1. Denetim Karmaşıklığı
Her yargı yetkisinin, yalnızca AML/KYC uyumluluk kontrolleri değil, aynı zamanda ticaret düzenlemeleri ve gümrük prosedürleriyle ilgili özel dokümantasyon gereksinimleri de dahil olmak üzere yabancı para birimi işlemleri için benzersiz gereksinimleri vardır.
2. Vergi Yükümlülüklerinin Ayrıntıları
İthalat vergilerinden katma değer vergisine (KDV) kadar, sınır ötesi işlemler hassas vergi takibi ve hatta bazen farklı ülkeler ve bölgeler arasında vergi yükümlülüklerinin dökümünü gerektirir.
3. Genişletilmiş Onay Seviyeleri
Şirketler ve ana şirket arasında genellikle karmaşık bir onay süreci zinciri bulunmaktadır. Yerel uyum, ürün sınıflandırması veya belge hazırlığı ile ilgili herhangi bir hata, ödeme sürecinin süresiz olarak durmasına neden olabilir.
Aslında, bu karmaşıklıklar genellikle ödeme kanallarının kendisindeki sürtünmeden daha fazla, zamanında ve doğru ödemeleri engelleyen gerçek engeller haline gelir.
Sektör Örneği Analizi
1. Taşımacılık ve Lojistik: Sadece nakliye ücreti denetimi değil
Arka Plan:
Taşımacılık ve lojistik alanında, birden fazla taşıyıcı ayrı ayrı nakliye ücreti, yükleme ve boşaltma ücreti, ek ücretler talep edebilir ve hatta erken veya gecikmeli varış nedeniyle ceza ücreti uygulanabilir. Yakıt fiyatlarındaki dalgalanmalar ve çoklu taşıma düzenlemeleri, faturaların son derece karmaşık hale gelmesine neden olabilir.
İş akışı sorunları:
Sorunun özü "kamyon şirketine ödeme yapmak" kadar basit değildir; her bir masrafı sözleşmeye uygun olarak güvenilir bir şekilde eşleştirmek, yükün ağırlığını ve taşıma mesafesini doğru bir şekilde hesaplayıp hesaplamadığını kontrol etmek ve çeşitli istisnai durumları dikkatlice ele almak gerekmektedir.
Önemi:
Eğer B2B ödeme çözümleri sadece ödeme arayüzünü basitleştirmeye odaklanır ve fatura doğrulama gibi ağır bir işi göz ardı ederse, işletmelerin acil sorunlarını gerçekten çözemez. Daha iyi bir yol ise: nakliye belgelerini doğrudan entegre etmek, nakliye düzenlemelerindeki değişiklikleri gerçek zamanlı olarak takip etmek, fatura anormallikleri için uyarılar vermek ve ödemeden önce hata engelleme işlemini gerçekleştirmektir.
Gerçek Hayat Örneği:
Loop gibi şirketler öncelikle taşımacılık denetimi ve iş akışı mantığına odaklanıyor, ardından ödeme fonksiyonlarını entegre ediyor. Diğer bir yaklaşım ise, AI kullanarak taşımacılık belgelerini otomatik olarak taramak ve analiz etmek, anormallikleri işleme kuyruğuna iletmek ve doğrulama tamamlandıktan sonra ödemeyi tetiklemektir.
2. İnşaat Sektörü ve Üst Düzey Tedarik Zinciri Yönetimi
Arka Plan:
İnşaat projeleri genellikle ahşap, çimento gibi çok katmanlı tedarik zincirlerini içerir ve elektrik ile mekanik alt sistemler bulunur, ayrıca vergi yükü bölgeye ve proje türüne göre büyük farklılıklar gösterir.
İş Akışı Ağrıları:
Ödeme sadece "50 metreküp beton satın almak" değil, aynı zamanda satın almanın belirli bir proje veya izin numarasına bağlı olduğunu, yerel vergi oranlarının doğru bir şekilde uygulandığını ve satın alma işleminin proje bütçesi ve yetki kodları ile uyumlu olduğunu sağlamalıdır.
Önemi:
Eğer sadece ödeme hızını artırmaya odaklanılırsa ve bu onay ve uyum süreçlerini yakalayarak otomatikleştirme işlemi yapılmazsa, nihayetinde temel sorunları çözmek zor olacaktır. Daha değerli B2B çözümleri, onayları otomatik olarak tamamlayabilen, inşaat izin yönetimini entegre eden, alt yüklenici bütçelerini koordine eden ve kısmi teslim durumlarını işleyebilen çözümlerdir.
Gerçek Hayat Örneği:
Nickel platformu, kullanım amacı, alıcı sınıflandırması ve coğrafi konuma göre farklılık gösteren aynı malzemenin farklı vergi oranlarını yönetebilen bir vergi oranı hesaplama motoru entegre etmiştir. Diğer çözümler, malzeme kullanım formlarını gömerek ve uyum belgelerini otomatik olarak oluşturarak, ödeme öncesindeki her aşamanın gerekliliklere uygun olmasını sağlamaktadır.
3. Yakıt Kartı ve Harcama Yönetimi
Arka Plan:
Şirket filolarının (kamyon, otomobil, inşaat ekipmanları veya hizmet araçları) günlük işletiminde, yakıt giderleri büyük bir işletme maliyetini oluşturmaktadır.
İş akışı sorunları:
Yakıtın maliyeti açık olsa da, sürücüler bunu işle ilgili olmayan ürünleri (örneğin, atıştırmalıklar, kişisel kullanım için yakıt vb.) satın almak için de kullanabilirler, bu nedenle harcamaların gerçek zamanlı kontrolü ve görünürlüğü, "yakıt için ödeme yapmaktan" daha önemlidir. **
Önemi:
Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB ve Coast gibi platformlar, ödeme işlemlerini gerçek zamanlı politika kontrolü ile birleştirerek yöneticilerin yetkisiz harcamaları zamanında tespit edip engellemelerine olanak tanırken, aynı zamanda benzin istasyonu seçimlerini optimize ederek maliyetleri düşürmelerine yardımcı olur.
Gerçek Vaka:
Bazı çözümler, araç iletişim sistemleri ve rota optimizasyon yazılımlarını entegre ederek, kilometre veya yakıt tüketimindeki anormallikleri otomatik olarak tespit edebilmekte, şüpheli işlemleri işaretleyebilmekte ve yalnızca onaylandıktan sonra ödemeleri serbest bırakmaktadır.
4. Tedarikçi Yönetimi ve Fatura Onayı
Arka Plan:
Büyük işletmeler genellikle binlerce tedarikçiye sahiptir, fatura formatları çeşitlidir - elektronik versiyonlar, PDF'ler ve hatta hâlâ kağıt belgeler de bulunmaktadır.
İş Akışı Sorunları:
Borç Hesapları (AP) ekibinin, her faturanın geçerli olmasını, çoğaltılmamasını, bütçe koduna doğru şekilde atanmasını ve tedarikçi ile yapılan anlaşmanın şartlarına uygun olmasını sağlaması gerekir.
Önemi:
Aslında, gerçek "ödeme" adımları (örneğin çek düzenlemek veya ACH transferi başlatmak) en basit kısımdır. 3500 dolarlık bir faturanın doğru olup olmadığını doğrulamak (örneğin, 100 dolarlık bir fazla olup olmadığını kontrol etmek) genellikle büyük miktarda insan gücü gerektirir.
Gerçek Hayat Örneği:
Tipalti, Coupa veya SAP Concur gibi çözümler, dağınık verileri standartlaştırmak, birden fazla onay düzeyini desteklemek, para birimi dönüştürmelerini otomatikleştirmek ve nihayetinde ödeme eylemlerini tetiklemek için fatura alma, gider yönetimi ve tedarikçi işe alım süreçlerini entegre eder.
5. SaaS sektörü satış komisyon yönetimi
Arka Plan:
SaaS şirketleri genellikle karmaşık bir satış komisyonu sistemi kurar, ürün türüne, satış bölgesine veya abonelik paketine göre farklı komisyon oranları ve bonuslar belirler.
İş akışı sorunları:
Her bir komisyonun hesaplanması ve doğrulanması, satış prim çeklerini gerçek şekilde dağıtmaktan çok daha karmaşıktır. Hata meydana geldiğinde, bu kolayca tartışmalara ve çalışan memnuniyetsizliğine yol açabilir.
Önemi:
Uygun ve şeffaf bir komisyon otomasyon sistemi kurmak, birden fazla satış elemanı arasındaki bölünmeleri yönetirken abonelik kullanımını veya genişletilmiş satışları gerçek zamanlı olarak izlemek için CRM verileriyle bağlantı kuran sağlam bir sistem gerektirir.
Gerçek Örnekler:
CaptivateIQ ve Spiff gibi platformlar, komisyon hesaplamalarının arkasındaki veri ve iş akışı sorunlarını çözmeye odaklanıyor; ödeme gerçekleşmeden önce, karmaşık verilerin büyük bir kısmını otomatik olarak işleyip temizliyor, bu da geleneksel manuel tabloların sıkça karşılaştığı hataları önlüyor.
Stablecoin Ödemelerini Entegre Ederek İş Akış Verimliliğini Artırma
Geleneksel ödeme kanalları (örneğin çek, ACH, SWIFT) genellikle sınır ötesi ödemelerde yavaş ve maliyetli olmasına rağmen, stabilcoin cazip bir dijital uzlaşma alternatifi haline gelmiştir. Anahtar değerlendirme faktörleri arasında (birçok sektörden uzman tarafından belirtilmiştir, örneğin @proofofnathan):
1. Ödeme Süresini Kısaltma
Stablecoin, geleneksel uluslararası ödemelerde sıkça yer alan çok aşamalı ara bankaları atlayarak neredeyse anlık fon uzlaşmasını sağlamaktadır. Bu özellik, mevcut mükemmel iş akışlarının olduğu, tüm işlem koşullarının ve onay süreçlerinin tamamlandığı durumlarda özellikle faydalıdır ve gereksiz ödeme gecikmelerini etkili bir şekilde önleyebilir.
2.Otomatik Uyum Kontrolü
Stabilcoin transfer işlevini bir iş akışı platformuna entegre ederek, zincir içi ödemeler, yalnızca tedarikçi kimlik onayı, gözden geçirilen uyumluluk belgeleri veya yüklenen teslimat kanıtı gibi akıllı sözleşme tarafından belirlenen koşullar karşılandığında zincir içi ödemeleri başlatacak şekilde tasarlanabilir. Uyumluluğu otomatikleştirerek, manuel müdahale ve insan hatası önemli ölçüde azaltılır.
3. Şeffaf Döviz Yönetimi
Birçok stablecoin varlığı, büyük itibari para birimlerine (örneğin ABD doları) sabitlenmiştir ve bu da döviz kuru dalgalanmaları riskini azaltır. Bu istikrar, ödeme iptallerini ve finansal işlemleri basitleştirir. Ayrıca, stablecoin ödeme raylarının gelişmiş iş akışı sistemleriyle kombinasyonu, ödeme tamamlanmadan önce otomatik olarak alıcının yerel para birimine dönüşebilir ve bu da manuel fon yönetimi yükünü azaltır.
4.Sınır Ötesi Küçük İşlem Maliyet Tasarrufu
Denizaşırı yüklenicilere mikro faturalar gibi küçük, sık sınır ötesi ödemeleri içeren B2B düzenlemeleri için sabit coinler, sabit işlem ücretlerini etkili bir şekilde azaltabilir. İş akışına dayalı yaklaşım, ödemelerin toplu olarak işlenmesini paketleyerek veya zamanlayarak blok zinciri ağının gaz ücretlerini ve ağ maliyetlerini daha da optimize edebilir.
5. Katma Değer Hizmetlerini Genişletme
Şirket bir stablecoin'i ödeme iş akışına dahil ettiğinde, daha fazla yeni iş fırsatını keşfetme imkanı bulur. Örneğin, anlık finansman, gerçek zamanlı fatura faktoringi veya dinamik indirim gibi işlevlerin gerçekleştirilmesi - bunların hepsi iş akışı mantığı tarafından otomatik olarak yürütülebilir ve stablecoin sistemi, en az sürtünme ile çalışmayı sağlamak için temel finansman akışını destekler.
Sınır Ötesi Ödemelerde İş Akışını Önceliklendiren Stratejik Avantajlar
1. Şeffaflık ve Denetlenebilirliği Artırma
Belgelerin belgelenmesi ve otomatik onay süreçlerini vurgulayarak, işletmeler KYC/AML incelemesinden sözleşme eşleştirmesine kadar her aşamada net kayıtların olmasını sağlayabilir, böylece anlaşmazlık olasılığını azaltır ve uyum güvenliğini güçlendirir.
2.İnsani müdahaleyi en aza indirin
Her aşamadaki insan müdahalesi hem hataya açık hem de genel süreyi uzatabilir. Uçtan uca iş akışı yönetimi (ve sabit coin ile ödeme olarak sonlandırma) kullanarak, her aşamayı otomatikleştirebilir ve sorunsuz bir şekilde bağlayabilir, böylece genel ödeme süresini önemli ölçüde kısaltabilirsiniz.
3. Ölçeklenebilir Küresel Çözümler Oluşturma
Dağıtık, geçici sınır ötesi ödeme yöntemlerine bağımlı olmak, işletmelerin ölçeklenmesini zorlaştırmaktadır. Buna karşılık, stablecoin ödeme yolları ve dinamik uyum yönetimini birleştiren iş akışı platformu, daha düşük işletme maliyetleri ve daha hızlı bir şekilde yeni pazarlara girmeyi sağlar.
4.Paketleme Değer Önerisi
Sadece "ödeme" hizmeti sunmak, farklılaşma alanını kısıtlı kılar. Ancak belge yönetimi, uyum işlemleri ve ödeme akışını aynı platformda entegre ederek, işletmeler müşterilerin vazgeçilmez iş ortakları haline gelebilir ve böylece daha sağlam, yüksek kârlı iş ilişkileri elde edebilir.
Sonuç
Geleneksel görüşler B2B ödemelerini esasen fon transferinin hızlandırılması meselesi olarak görse de, aslında sınır ötesi ödeme verimliliğini kısıtlayan gerçek engel, dağınık ve sistematik yönetimden yoksun iş akışıdır. Bu engeller, veri yönetimindeki parçalanmalardan, düzenleyici gereksinimlerin karmaşıklığından, onay zincirinin uzunluğundan ve vergi yükümlülüklerindeki değişkenlikten kaynaklanmaktadır.
Mevcut ödeme kanallarını iyileştirmek için çalışan çok sayıda stablecoin projesi olmasına rağmen, stablecoin'ler tek başına B2B ödemelerinin arkasındaki çok katmanlı ve karmaşık iş akışı sorunlarını tamamen çözemez. Birçok stablecoin projesi "ödeme yürütme katmanında" konumlandırılmıştır, ancak ödeme pazarındaki aslan payını gerçekten yakalayacak olanların sistematik, iş akışına öncelik veren bir zihniyet benimseyen ve temel süreçleri sağlam bir şekilde ele alanlar olacağına inanıyorum. Bu projeler, gerçek zamanlı ödeme ve basitleştirilmiş döviz bozdurma yoluyla daha hızlı, daha şeffaf ve daha az hataya açık bir küresel ödeme sistemi sağlar.
Başka bir deyişle, bu öncü projelerin güçlü araçlar geliştirmesi gerekiyor; tedarikçi yeterlilik doğrulama, fatura kontrolü, vergi yönetimi ve çok katmanlı onayı otomatik ve akıllı iş akışlarına derinlemesine entegre etmelidir.
Bu trilyon dolarlık fırsat, bu bütünsel yaklaşımı benimseyen, iş akışını optimize eden ve stabilcoin etkinliğini maksimize eden projelere aittir. Hem daha hızlı hem de daha ekonomik uluslararası ödeme hizmetleri sunmanın yanı sıra, uyum, vergi ve belge yönetimi gerekliliklerini de sorunsuz bir şekilde entegre edebilirler.
Bu derin iş birliği, hem günlük ödeme operasyon verimliliğini önemli ölçüde artırabilir hem de işletmelere yeni pazarları keşfetme, yeni finansal ürünler sunma konusunda yardımcı olabilir ve küresel B2B finans alanında kalıcı, farklılaştırılmış bir rekabet avantajı oluşturabilir.
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
Stablecoin B2B ödemelerinin doğası nedir?
Yazar: Merkezi Olmayan Finans Cheetah - e/acc Kaynak: X, @DeFi_Cheetah
Birçok insanın algısına göre, B2B ödeme sistemleri sadece bir “gönder” butonuna basmak, fonları bir varlıktan diğerine aktarmak gibi görünmektedir. Bu nedenle, birçok stablecoin projesi, çek, havale veya dijital transfer teknolojisi gibi işlem kanallarının verimliliğini artırmaya odaklanmaktadır; ancak genellikle fon transferinden önce ve sonra, belirli iş senaryolarıyla son derece ilgili olan kritik iş akışlarını göz ardı etmektedir.
Aslında, B2B ödemeleri birçok iş akışının nihai sonucudur. Bu iş akışları esasen veri doğrulama, uyum incelemesi ve çok taraflı onay etrafında dönmektedir ve gerçek ödemenin gerçekleşmesinden önce önemli bir hazırlık süreci tamamlanmıştır.
B2B ödemelerinin bu yanılgısı - "yalnızca ödeme gereklidir"den "önce sözleşme şartları ve operasyonel ayrıntılar doğrulanmalıdır" - özellikle sınır ötesi işlemlerde belirgindir. Farklı ülkelerdeki yasal çerçeveler, yerelleştirilmiş vergi düzenlemeleri ve döviz kuru dalgalanmaları, sınır ötesi operasyonların karmaşıklığını artırmaktadır. Aynı zamanda, dijital varlıkların, özellikle de sabit paraların (@hadickM'da açıklandığı gibi) yükselişiyle birlikte, ortaya çıkan bu araçlar, güçlü süreç otomasyonu yetenekleriyle birleştirildiğinde para akışını önemli ölçüde basitleştirme potansiyeline sahip olan geleneksel iş akışlarıyla yavaş yavaş kesişiyor.
Bu makalenin ana görüşü şudur: Stablecoinlerin kullanıma alınması, yalnızca ödeme uygulama aşamasında bir verimlilik artışı olarak görülmemeli, aynı zamanda genel iş akışı optimizasyonunun bir parçası olarak ele alınmalıdır. Ancak bu şekilde, @PanteraCapital'ın önerdiği trilyonlarca dolarlık piyasa potansiyelini gerçekten ortaya çıkarabiliriz. Tüm stablecoin ödeme yığınında, değer yaratan en önemli alan koordinasyon katmanıdır, @robbiepetersen_ tarafından vurgulandığı gibi, karmaşık iş akışlarını etkili bir şekilde basitleştirir ve daha fazla bölgeyi kapsar.
B2B ödeme talep hiyerarşi modeli
B2B ödemeleri, aşağıdaki katmanlarla bir "talep piramidi" modeli yardımıyla anlaşılabilir:
B2B işlemleri genellikle tedarikçi bilgilerini toplamak, fatura içeriğini çözümlemek ve satın alma siparişi veya teslimat kayıtlarıyla karşılaştırmak ve mutabakat sağlamak gerektirir. 2. Uygunluk ve Regülasyon İncelemesi
Şirketler, tedarikçilerin yerel veya uluslararası düzenlemelere uygun olmasını sağlamalıdır, örneğin KYC (müşterini tanı) ve AML (kara para aklamayı önleme) düzenlemeleri. 3. Vergi Mutabakatı
Sınır ötesi işlemler, özellikle malın uluslararası taşınmasında karmaşık olan, kaynak vergisi, katma değer vergisi (KDV) gibi karmaşık vergi yükümlülüğü değerlendirmelerini içerir. 4. Onay ve Denetim Süreci
Çoğu kuruluş, çok katmanlı onay zinciri gereksinimlerine sahiptir ve süreç boyunca eksiksiz bir denetim kaydı ile gerçek zamanlı onay görselleştirme işlevini koruması gerekmektedir. 5. Ödeme İcrası
Paranın gerçek hareketi - çek, ACH, SWIFT veya diğer kanallarla - tüm piramidin tepesinde yer alır.
! y4BPk4JaQ5NdckGQdUSofbxGN3WDPOCiHQ5eVkP9.png
Ödeme yürütmenin yalnızca en yüzeysel eylem olduğunu ve başarısının aşağıdaki birden fazla bağlantının işbirliğine dayalı desteğine bağlı olduğunu kabul etmek, verimli ve güvenilir bir B2B ödeme sistemi tasarlamanın anahtarıdır. Veri izlenebilirliğinin, uyumluluk süreçlerinin veya onay zincirinin bütünlüğünün göz ardı edilmesi, tüm sermaye akışı zincirinde gecikmelere veya başarısızlıklara yol açabilir.
Sınır Ötesi Ödeme İş Akışı: Gerçek Engeller Nerede?
Yerli ödemelere kıyasla, sınır ötesi B2B ödemeleri her açıdan mevcut zorlukları büyütmüştür:
1. Denetim Karmaşıklığı
Her yargı yetkisinin, yalnızca AML/KYC uyumluluk kontrolleri değil, aynı zamanda ticaret düzenlemeleri ve gümrük prosedürleriyle ilgili özel dokümantasyon gereksinimleri de dahil olmak üzere yabancı para birimi işlemleri için benzersiz gereksinimleri vardır.
2. Vergi Yükümlülüklerinin Ayrıntıları
İthalat vergilerinden katma değer vergisine (KDV) kadar, sınır ötesi işlemler hassas vergi takibi ve hatta bazen farklı ülkeler ve bölgeler arasında vergi yükümlülüklerinin dökümünü gerektirir.
3. Genişletilmiş Onay Seviyeleri
Şirketler ve ana şirket arasında genellikle karmaşık bir onay süreci zinciri bulunmaktadır. Yerel uyum, ürün sınıflandırması veya belge hazırlığı ile ilgili herhangi bir hata, ödeme sürecinin süresiz olarak durmasına neden olabilir.
Aslında, bu karmaşıklıklar genellikle ödeme kanallarının kendisindeki sürtünmeden daha fazla, zamanında ve doğru ödemeleri engelleyen gerçek engeller haline gelir.
Sektör Örneği Analizi
1. Taşımacılık ve Lojistik: Sadece nakliye ücreti denetimi değil
Arka Plan:
Taşımacılık ve lojistik alanında, birden fazla taşıyıcı ayrı ayrı nakliye ücreti, yükleme ve boşaltma ücreti, ek ücretler talep edebilir ve hatta erken veya gecikmeli varış nedeniyle ceza ücreti uygulanabilir. Yakıt fiyatlarındaki dalgalanmalar ve çoklu taşıma düzenlemeleri, faturaların son derece karmaşık hale gelmesine neden olabilir.
İş akışı sorunları:
Sorunun özü "kamyon şirketine ödeme yapmak" kadar basit değildir; her bir masrafı sözleşmeye uygun olarak güvenilir bir şekilde eşleştirmek, yükün ağırlığını ve taşıma mesafesini doğru bir şekilde hesaplayıp hesaplamadığını kontrol etmek ve çeşitli istisnai durumları dikkatlice ele almak gerekmektedir.
Önemi:
Eğer B2B ödeme çözümleri sadece ödeme arayüzünü basitleştirmeye odaklanır ve fatura doğrulama gibi ağır bir işi göz ardı ederse, işletmelerin acil sorunlarını gerçekten çözemez. Daha iyi bir yol ise: nakliye belgelerini doğrudan entegre etmek, nakliye düzenlemelerindeki değişiklikleri gerçek zamanlı olarak takip etmek, fatura anormallikleri için uyarılar vermek ve ödemeden önce hata engelleme işlemini gerçekleştirmektir.
Gerçek Hayat Örneği:
Loop gibi şirketler öncelikle taşımacılık denetimi ve iş akışı mantığına odaklanıyor, ardından ödeme fonksiyonlarını entegre ediyor. Diğer bir yaklaşım ise, AI kullanarak taşımacılık belgelerini otomatik olarak taramak ve analiz etmek, anormallikleri işleme kuyruğuna iletmek ve doğrulama tamamlandıktan sonra ödemeyi tetiklemektir.
2. İnşaat Sektörü ve Üst Düzey Tedarik Zinciri Yönetimi
Arka Plan:
İnşaat projeleri genellikle ahşap, çimento gibi çok katmanlı tedarik zincirlerini içerir ve elektrik ile mekanik alt sistemler bulunur, ayrıca vergi yükü bölgeye ve proje türüne göre büyük farklılıklar gösterir.
İş Akışı Ağrıları:
Ödeme sadece "50 metreküp beton satın almak" değil, aynı zamanda satın almanın belirli bir proje veya izin numarasına bağlı olduğunu, yerel vergi oranlarının doğru bir şekilde uygulandığını ve satın alma işleminin proje bütçesi ve yetki kodları ile uyumlu olduğunu sağlamalıdır.
Önemi:
Eğer sadece ödeme hızını artırmaya odaklanılırsa ve bu onay ve uyum süreçlerini yakalayarak otomatikleştirme işlemi yapılmazsa, nihayetinde temel sorunları çözmek zor olacaktır. Daha değerli B2B çözümleri, onayları otomatik olarak tamamlayabilen, inşaat izin yönetimini entegre eden, alt yüklenici bütçelerini koordine eden ve kısmi teslim durumlarını işleyebilen çözümlerdir.
Gerçek Hayat Örneği:
Nickel platformu, kullanım amacı, alıcı sınıflandırması ve coğrafi konuma göre farklılık gösteren aynı malzemenin farklı vergi oranlarını yönetebilen bir vergi oranı hesaplama motoru entegre etmiştir. Diğer çözümler, malzeme kullanım formlarını gömerek ve uyum belgelerini otomatik olarak oluşturarak, ödeme öncesindeki her aşamanın gerekliliklere uygun olmasını sağlamaktadır.
3. Yakıt Kartı ve Harcama Yönetimi
Arka Plan:
Şirket filolarının (kamyon, otomobil, inşaat ekipmanları veya hizmet araçları) günlük işletiminde, yakıt giderleri büyük bir işletme maliyetini oluşturmaktadır.
İş akışı sorunları:
Yakıtın maliyeti açık olsa da, sürücüler bunu işle ilgili olmayan ürünleri (örneğin, atıştırmalıklar, kişisel kullanım için yakıt vb.) satın almak için de kullanabilirler, bu nedenle harcamaların gerçek zamanlı kontrolü ve görünürlüğü, "yakıt için ödeme yapmaktan" daha önemlidir. **
Önemi:
Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB ve Coast gibi platformlar, ödeme işlemlerini gerçek zamanlı politika kontrolü ile birleştirerek yöneticilerin yetkisiz harcamaları zamanında tespit edip engellemelerine olanak tanırken, aynı zamanda benzin istasyonu seçimlerini optimize ederek maliyetleri düşürmelerine yardımcı olur.
Gerçek Vaka:
Bazı çözümler, araç iletişim sistemleri ve rota optimizasyon yazılımlarını entegre ederek, kilometre veya yakıt tüketimindeki anormallikleri otomatik olarak tespit edebilmekte, şüpheli işlemleri işaretleyebilmekte ve yalnızca onaylandıktan sonra ödemeleri serbest bırakmaktadır.
4. Tedarikçi Yönetimi ve Fatura Onayı
Arka Plan:
Büyük işletmeler genellikle binlerce tedarikçiye sahiptir, fatura formatları çeşitlidir - elektronik versiyonlar, PDF'ler ve hatta hâlâ kağıt belgeler de bulunmaktadır.
İş Akışı Sorunları:
Borç Hesapları (AP) ekibinin, her faturanın geçerli olmasını, çoğaltılmamasını, bütçe koduna doğru şekilde atanmasını ve tedarikçi ile yapılan anlaşmanın şartlarına uygun olmasını sağlaması gerekir.
Önemi:
Aslında, gerçek "ödeme" adımları (örneğin çek düzenlemek veya ACH transferi başlatmak) en basit kısımdır. 3500 dolarlık bir faturanın doğru olup olmadığını doğrulamak (örneğin, 100 dolarlık bir fazla olup olmadığını kontrol etmek) genellikle büyük miktarda insan gücü gerektirir.
Gerçek Hayat Örneği:
Tipalti, Coupa veya SAP Concur gibi çözümler, dağınık verileri standartlaştırmak, birden fazla onay düzeyini desteklemek, para birimi dönüştürmelerini otomatikleştirmek ve nihayetinde ödeme eylemlerini tetiklemek için fatura alma, gider yönetimi ve tedarikçi işe alım süreçlerini entegre eder.
5. SaaS sektörü satış komisyon yönetimi
Arka Plan:
SaaS şirketleri genellikle karmaşık bir satış komisyonu sistemi kurar, ürün türüne, satış bölgesine veya abonelik paketine göre farklı komisyon oranları ve bonuslar belirler.
İş akışı sorunları:
Her bir komisyonun hesaplanması ve doğrulanması, satış prim çeklerini gerçek şekilde dağıtmaktan çok daha karmaşıktır. Hata meydana geldiğinde, bu kolayca tartışmalara ve çalışan memnuniyetsizliğine yol açabilir.
Önemi:
Uygun ve şeffaf bir komisyon otomasyon sistemi kurmak, birden fazla satış elemanı arasındaki bölünmeleri yönetirken abonelik kullanımını veya genişletilmiş satışları gerçek zamanlı olarak izlemek için CRM verileriyle bağlantı kuran sağlam bir sistem gerektirir.
Gerçek Örnekler:
CaptivateIQ ve Spiff gibi platformlar, komisyon hesaplamalarının arkasındaki veri ve iş akışı sorunlarını çözmeye odaklanıyor; ödeme gerçekleşmeden önce, karmaşık verilerin büyük bir kısmını otomatik olarak işleyip temizliyor, bu da geleneksel manuel tabloların sıkça karşılaştığı hataları önlüyor.
Stablecoin Ödemelerini Entegre Ederek İş Akış Verimliliğini Artırma
Geleneksel ödeme kanalları (örneğin çek, ACH, SWIFT) genellikle sınır ötesi ödemelerde yavaş ve maliyetli olmasına rağmen, stabilcoin cazip bir dijital uzlaşma alternatifi haline gelmiştir. Anahtar değerlendirme faktörleri arasında (birçok sektörden uzman tarafından belirtilmiştir, örneğin @proofofnathan):
1. Ödeme Süresini Kısaltma
Stablecoin, geleneksel uluslararası ödemelerde sıkça yer alan çok aşamalı ara bankaları atlayarak neredeyse anlık fon uzlaşmasını sağlamaktadır. Bu özellik, mevcut mükemmel iş akışlarının olduğu, tüm işlem koşullarının ve onay süreçlerinin tamamlandığı durumlarda özellikle faydalıdır ve gereksiz ödeme gecikmelerini etkili bir şekilde önleyebilir.
2.Otomatik Uyum Kontrolü
Stabilcoin transfer işlevini bir iş akışı platformuna entegre ederek, zincir içi ödemeler, yalnızca tedarikçi kimlik onayı, gözden geçirilen uyumluluk belgeleri veya yüklenen teslimat kanıtı gibi akıllı sözleşme tarafından belirlenen koşullar karşılandığında zincir içi ödemeleri başlatacak şekilde tasarlanabilir. Uyumluluğu otomatikleştirerek, manuel müdahale ve insan hatası önemli ölçüde azaltılır.
3. Şeffaf Döviz Yönetimi
Birçok stablecoin varlığı, büyük itibari para birimlerine (örneğin ABD doları) sabitlenmiştir ve bu da döviz kuru dalgalanmaları riskini azaltır. Bu istikrar, ödeme iptallerini ve finansal işlemleri basitleştirir. Ayrıca, stablecoin ödeme raylarının gelişmiş iş akışı sistemleriyle kombinasyonu, ödeme tamamlanmadan önce otomatik olarak alıcının yerel para birimine dönüşebilir ve bu da manuel fon yönetimi yükünü azaltır.
4.Sınır Ötesi Küçük İşlem Maliyet Tasarrufu
Denizaşırı yüklenicilere mikro faturalar gibi küçük, sık sınır ötesi ödemeleri içeren B2B düzenlemeleri için sabit coinler, sabit işlem ücretlerini etkili bir şekilde azaltabilir. İş akışına dayalı yaklaşım, ödemelerin toplu olarak işlenmesini paketleyerek veya zamanlayarak blok zinciri ağının gaz ücretlerini ve ağ maliyetlerini daha da optimize edebilir.
5. Katma Değer Hizmetlerini Genişletme
Şirket bir stablecoin'i ödeme iş akışına dahil ettiğinde, daha fazla yeni iş fırsatını keşfetme imkanı bulur. Örneğin, anlık finansman, gerçek zamanlı fatura faktoringi veya dinamik indirim gibi işlevlerin gerçekleştirilmesi - bunların hepsi iş akışı mantığı tarafından otomatik olarak yürütülebilir ve stablecoin sistemi, en az sürtünme ile çalışmayı sağlamak için temel finansman akışını destekler.
Sınır Ötesi Ödemelerde İş Akışını Önceliklendiren Stratejik Avantajlar
1. Şeffaflık ve Denetlenebilirliği Artırma
Belgelerin belgelenmesi ve otomatik onay süreçlerini vurgulayarak, işletmeler KYC/AML incelemesinden sözleşme eşleştirmesine kadar her aşamada net kayıtların olmasını sağlayabilir, böylece anlaşmazlık olasılığını azaltır ve uyum güvenliğini güçlendirir.
2.İnsani müdahaleyi en aza indirin
Her aşamadaki insan müdahalesi hem hataya açık hem de genel süreyi uzatabilir. Uçtan uca iş akışı yönetimi (ve sabit coin ile ödeme olarak sonlandırma) kullanarak, her aşamayı otomatikleştirebilir ve sorunsuz bir şekilde bağlayabilir, böylece genel ödeme süresini önemli ölçüde kısaltabilirsiniz.
3. Ölçeklenebilir Küresel Çözümler Oluşturma
Dağıtık, geçici sınır ötesi ödeme yöntemlerine bağımlı olmak, işletmelerin ölçeklenmesini zorlaştırmaktadır. Buna karşılık, stablecoin ödeme yolları ve dinamik uyum yönetimini birleştiren iş akışı platformu, daha düşük işletme maliyetleri ve daha hızlı bir şekilde yeni pazarlara girmeyi sağlar.
4.Paketleme Değer Önerisi
Sadece "ödeme" hizmeti sunmak, farklılaşma alanını kısıtlı kılar. Ancak belge yönetimi, uyum işlemleri ve ödeme akışını aynı platformda entegre ederek, işletmeler müşterilerin vazgeçilmez iş ortakları haline gelebilir ve böylece daha sağlam, yüksek kârlı iş ilişkileri elde edebilir.
Sonuç
Geleneksel görüşler B2B ödemelerini esasen fon transferinin hızlandırılması meselesi olarak görse de, aslında sınır ötesi ödeme verimliliğini kısıtlayan gerçek engel, dağınık ve sistematik yönetimden yoksun iş akışıdır. Bu engeller, veri yönetimindeki parçalanmalardan, düzenleyici gereksinimlerin karmaşıklığından, onay zincirinin uzunluğundan ve vergi yükümlülüklerindeki değişkenlikten kaynaklanmaktadır.
Mevcut ödeme kanallarını iyileştirmek için çalışan çok sayıda stablecoin projesi olmasına rağmen, stablecoin'ler tek başına B2B ödemelerinin arkasındaki çok katmanlı ve karmaşık iş akışı sorunlarını tamamen çözemez. Birçok stablecoin projesi "ödeme yürütme katmanında" konumlandırılmıştır, ancak ödeme pazarındaki aslan payını gerçekten yakalayacak olanların sistematik, iş akışına öncelik veren bir zihniyet benimseyen ve temel süreçleri sağlam bir şekilde ele alanlar olacağına inanıyorum. Bu projeler, gerçek zamanlı ödeme ve basitleştirilmiş döviz bozdurma yoluyla daha hızlı, daha şeffaf ve daha az hataya açık bir küresel ödeme sistemi sağlar.
Başka bir deyişle, bu öncü projelerin güçlü araçlar geliştirmesi gerekiyor; tedarikçi yeterlilik doğrulama, fatura kontrolü, vergi yönetimi ve çok katmanlı onayı otomatik ve akıllı iş akışlarına derinlemesine entegre etmelidir.
Bu trilyon dolarlık fırsat, bu bütünsel yaklaşımı benimseyen, iş akışını optimize eden ve stabilcoin etkinliğini maksimize eden projelere aittir. Hem daha hızlı hem de daha ekonomik uluslararası ödeme hizmetleri sunmanın yanı sıra, uyum, vergi ve belge yönetimi gerekliliklerini de sorunsuz bir şekilde entegre edebilirler.
Bu derin iş birliği, hem günlük ödeme operasyon verimliliğini önemli ölçüde artırabilir hem de işletmelere yeni pazarları keşfetme, yeni finansal ürünler sunma konusunda yardımcı olabilir ve küresel B2B finans alanında kalıcı, farklılaştırılmış bir rekabet avantajı oluşturabilir.