Trong hệ thống tài chính truyền thống, tín dụng thường được xây dựng trên tài sản hiện có, chẳng hạn như bạn có nhà, cổ phiếu hoặc tài sản tiền điện tử hay không. Càng nhiều tài sản thế chấp, hạn mức càng cao. Nhưng thực tế là, phần lớn người dân trên thế giới chỉ có dòng thu nhập ổn định, nhưng thiếu "tài sản cứng" để thế chấp, kết quả là họ luôn bị chặn ngoài thị trường tín dụng hiệu quả.

Vậy thì nó xoay chuyển như thế nào? Thực ra chỉ cần ba bước là có thể nói rõ.
Bước đầu tiên là chứng minh thu nhập. Bảng lương, các khoản phải thu, hồ sơ chuyển tiền xuyên biên giới, những điều này cần được xác minh và đưa lên chuỗi. Quan trọng là phải đảm bảo tính xác thực và tính liên tục, không được làm giả.
Bước thứ hai là định giá và thiết lập hạn mức. Ở đây đưa vào khái niệm "giá trị thời gian" (TVM), kết hợp với một số tham số rủi ro như chu kỳ, biến động và tỷ lệ vỡ nợ, cuối cùng tính toán ra tỷ lệ chiết khấu và hạn mức mà bạn có thể sử dụng.
Bước thứ ba là thực hiện và thanh toán. Hợp đồng thông minh tự động khớp với các bể thanh khoản để hoàn thành việc cho vay. Khi thu nhập trong tương lai thực sự được chuyển khoản, hợp đồng lại tự động thực hiện việc hoàn trả và phân phối lợi nhuận.