Lo que alguna vez pareció un concepto lejano—usar una moneda digital del banco central (CBDC) como una alternativa al dinero tradicional—ahora se está convirtiendo en una realidad en India. Inicialmente recibido con escepticismo, la rupia digital ha avanzado más allá de la etapa experimental y se está utilizando activamente, con el Banco Estatal de la India (NASDAQ: SBKFF), el banco del sector público más grande del país, liderando su aplicación en el mundo real.
En asociación con el Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD), SBI está entregando crédito agrícola a través de CBDC a agricultores arrendatarios, aquellos que cultivan tierras sin poseerlas, en partes de las provincias de Andhra Pradesh y Odisha. Esta iniciativa va más allá de la teoría, demostrando cómo la moneda digital puede agilizar la entrega de crédito, evitar el uso indebido y garantizar que los beneficios lleguen a los cultivadores genuinos, no a los intermediarios o propietarios.
Según un informe de Financial Express, NABARD y SBI están llevando a cabo proyectos piloto para ayudar a los agricultores sin tierra a obtener acceso a préstamos agrícolas en distritos seleccionados de las provincias de Andhra Pradesh y Odisha. Estos pilotos utilizan la CBDC (RBI) del Banco de la Reserva de la India para ofrecer los beneficios del (KCC) de la tarjeta de crédito Kisan a los agricultores arrendatarios. SBI está llevando a cabo los proyectos piloto en los distritos de Krishna, Godavari Este y Oeste de Andhra Pradesh, y en los distritos de Cuttack y Puri de Odisha.
La iniciativa tiene como objetivo evitar el uso indebido del crédito garantizando que los préstamos se utilicen únicamente para fines agrícolas, como la compra de semillas y fertilizantes a proveedores autorizados. Hasta ahora, en el año fiscal 2025, el informe indicó que se han sancionado más de ₹ 4,5 millones de rupias bajo este piloto. En Odisha, 501 agricultores arrendatarios se han beneficiado de la aprobación de préstamos, mientras que en Andhra Pradesh 218 agricultores se han beneficiado de las sanciones de préstamos.
El informe indicó que el 30–40% de la tierra cultivada en India es actualmente cultivada por arrendatarios que no son propietarios de la tierra. Sin embargo, los préstamos KCC generalmente se otorgan solo a los propietarios de la tierra. Aunque el gobierno ha intentado formar grupos de responsabilidad conjunta para ofrecer préstamos a los agricultores sin tierra, los bancos aún enfrentan problemas para verificar quiénes son los verdaderos cultivadores.
El informe indicó que bajo el Esquema de Subvención de Intereses Modificado (MISS), los titulares de KCC pueden pedir prestado hasta ₹ 3 lakh (about $ 3,508) a una tasa de interés anual del 7%. Si el préstamo se paga a tiempo, los agricultores obtienen un descuento del 3% en los intereses, reduciendo la tasa efectiva al 4%. A partir del año fiscal 2026, el límite del préstamo aumentará a ₹ 5 lakh (about $ 5,847) por año. Los préstamos de KCC ayudan a los agricultores a satisfacer las necesidades de capital de trabajo para la compra de insumos agrícolas como semillas, fertilizantes y pesticidas, así como para sectores afines como los lácteos y la pesca.
Los programas piloto en Andhra Pradesh y Odisha marcan un punto de inflexión. Usando la rupia digital, los agricultores arrendatarios reciben transferencias directas de beneficios (DBT) y préstamos agrícolas. Estos fondos se están utilizando para comprar insumos esenciales como semillas y fertilizantes de proveedores autorizados, asegurando que el crédito se utilice para su propósito previsto.
Al integrar la moneda digital en los sistemas de crédito agrícola, la iniciativa ofrece una forma transparente, rastreable y eficiente de apoyar la columna vertebral de la agricultura india: sus agricultores, especialmente aquellos sin títulos de propiedad.
La iniciativa también aborda las brechas de larga data en la entrega de créditos rurales, particularmente para los agricultores arrendatarios, que históricamente han tenido dificultades para acceder a préstamos formales debido a la falta de documentación y registros de tierras. Con la CBDC y las billeteras digitales, estas barreras están comenzando a desmoronarse, lo que señala un cambio hacia unas finanzas rurales más inclusivas, responsables y habilitadas por la tecnología.
El RBI comenzó su primer piloto de rupia digital en el segmento mayorista el 1 de noviembre de 2022, para liquidar transacciones en el mercado secundario de valores gubernamentales. Comenzó el piloto con nueve bancos: el Banco Estatal de la India, el Banco de Baroda, el Banco Unión de la India, el Banco HDFC (NASDAQ: HDB), el Banco ICICI (NASDAQ: IBN), el Banco Kotak Mahindra, el Banco Yes, el Banco IDFC First y HSBC (NASDAQ: HSBC).
El piloto de la moneda digital minorista comenzó el 1 de diciembre de 2022, y los usuarios pudieron realizar transacciones a través de una billetera digital ofrecida por los bancos participantes y almacenada en teléfonos móviles o dispositivos.
En 2024, la moneda digital del banco central basada en blockchain de India hizo avances significativos, ya que el RBI logró avances notables con sus casos de uso de CBDC. En diciembre de 2024, el exgobernador del banco central Shaktikanta Das dijo que la CBDC de India tiene mucho potencial y es probable que se convierta en el futuro del dinero.
Ver: Encontrar maneras de utilizar la moneda digital del banco central fuera de las monedas digitales
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Los agricultores sin tierra en India cosechan beneficios del CBDC: informe
Lo que alguna vez pareció un concepto lejano—usar una moneda digital del banco central (CBDC) como una alternativa al dinero tradicional—ahora se está convirtiendo en una realidad en India. Inicialmente recibido con escepticismo, la rupia digital ha avanzado más allá de la etapa experimental y se está utilizando activamente, con el Banco Estatal de la India (NASDAQ: SBKFF), el banco del sector público más grande del país, liderando su aplicación en el mundo real.
En asociación con el Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD), SBI está entregando crédito agrícola a través de CBDC a agricultores arrendatarios, aquellos que cultivan tierras sin poseerlas, en partes de las provincias de Andhra Pradesh y Odisha. Esta iniciativa va más allá de la teoría, demostrando cómo la moneda digital puede agilizar la entrega de crédito, evitar el uso indebido y garantizar que los beneficios lleguen a los cultivadores genuinos, no a los intermediarios o propietarios.
Según un informe de Financial Express, NABARD y SBI están llevando a cabo proyectos piloto para ayudar a los agricultores sin tierra a obtener acceso a préstamos agrícolas en distritos seleccionados de las provincias de Andhra Pradesh y Odisha. Estos pilotos utilizan la CBDC (RBI) del Banco de la Reserva de la India para ofrecer los beneficios del (KCC) de la tarjeta de crédito Kisan a los agricultores arrendatarios. SBI está llevando a cabo los proyectos piloto en los distritos de Krishna, Godavari Este y Oeste de Andhra Pradesh, y en los distritos de Cuttack y Puri de Odisha.
La iniciativa tiene como objetivo evitar el uso indebido del crédito garantizando que los préstamos se utilicen únicamente para fines agrícolas, como la compra de semillas y fertilizantes a proveedores autorizados. Hasta ahora, en el año fiscal 2025, el informe indicó que se han sancionado más de ₹ 4,5 millones de rupias bajo este piloto. En Odisha, 501 agricultores arrendatarios se han beneficiado de la aprobación de préstamos, mientras que en Andhra Pradesh 218 agricultores se han beneficiado de las sanciones de préstamos.
El informe indicó que el 30–40% de la tierra cultivada en India es actualmente cultivada por arrendatarios que no son propietarios de la tierra. Sin embargo, los préstamos KCC generalmente se otorgan solo a los propietarios de la tierra. Aunque el gobierno ha intentado formar grupos de responsabilidad conjunta para ofrecer préstamos a los agricultores sin tierra, los bancos aún enfrentan problemas para verificar quiénes son los verdaderos cultivadores.
El informe indicó que bajo el Esquema de Subvención de Intereses Modificado (MISS), los titulares de KCC pueden pedir prestado hasta ₹ 3 lakh (about $ 3,508) a una tasa de interés anual del 7%. Si el préstamo se paga a tiempo, los agricultores obtienen un descuento del 3% en los intereses, reduciendo la tasa efectiva al 4%. A partir del año fiscal 2026, el límite del préstamo aumentará a ₹ 5 lakh (about $ 5,847) por año. Los préstamos de KCC ayudan a los agricultores a satisfacer las necesidades de capital de trabajo para la compra de insumos agrícolas como semillas, fertilizantes y pesticidas, así como para sectores afines como los lácteos y la pesca.
Los programas piloto en Andhra Pradesh y Odisha marcan un punto de inflexión. Usando la rupia digital, los agricultores arrendatarios reciben transferencias directas de beneficios (DBT) y préstamos agrícolas. Estos fondos se están utilizando para comprar insumos esenciales como semillas y fertilizantes de proveedores autorizados, asegurando que el crédito se utilice para su propósito previsto. Al integrar la moneda digital en los sistemas de crédito agrícola, la iniciativa ofrece una forma transparente, rastreable y eficiente de apoyar la columna vertebral de la agricultura india: sus agricultores, especialmente aquellos sin títulos de propiedad.
La iniciativa también aborda las brechas de larga data en la entrega de créditos rurales, particularmente para los agricultores arrendatarios, que históricamente han tenido dificultades para acceder a préstamos formales debido a la falta de documentación y registros de tierras. Con la CBDC y las billeteras digitales, estas barreras están comenzando a desmoronarse, lo que señala un cambio hacia unas finanzas rurales más inclusivas, responsables y habilitadas por la tecnología.
El RBI comenzó su primer piloto de rupia digital en el segmento mayorista el 1 de noviembre de 2022, para liquidar transacciones en el mercado secundario de valores gubernamentales. Comenzó el piloto con nueve bancos: el Banco Estatal de la India, el Banco de Baroda, el Banco Unión de la India, el Banco HDFC (NASDAQ: HDB), el Banco ICICI (NASDAQ: IBN), el Banco Kotak Mahindra, el Banco Yes, el Banco IDFC First y HSBC (NASDAQ: HSBC).
El piloto de la moneda digital minorista comenzó el 1 de diciembre de 2022, y los usuarios pudieron realizar transacciones a través de una billetera digital ofrecida por los bancos participantes y almacenada en teléfonos móviles o dispositivos.
En 2024, la moneda digital del banco central basada en blockchain de India hizo avances significativos, ya que el RBI logró avances notables con sus casos de uso de CBDC. En diciembre de 2024, el exgobernador del banco central Shaktikanta Das dijo que la CBDC de India tiene mucho potencial y es probable que se convierta en el futuro del dinero.
Ver: Encontrar maneras de utilizar la moneda digital del banco central fuera de las monedas digitales