Was ist Krypto-Verleih?

Die Krypto-Kreditvergabe hat sich zu einem herausragenden Aspekt des dezentralen Finanzökosystems (DeFi) entwickelt und bietet Einzelpersonen die Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen, indem sie ihre digitalen Vermögenswerte verleihen. Dieses Modul befasst sich mit dem Konzept der Krypto-Kreditvergabe und ihrem Potenzial zur Generierung von passivem Einkommen.

Krypto-Verleih beinhaltet das Verleihen von digitalen Vermögenswerten, wie Kryptowährungen, an Kreditnehmer im Austausch gegen Zinszahlungen. Der Prozess findet in der Regel auf dezentralen Kreditplattformen statt, die Peer-to-Peer-Kredite ohne die Notwendigkeit von Vermittlern wie traditionellen Banken ermöglichen. Kreditgeber können wählen, ihre Vermögenswerte direkt an Kreditnehmer zu verleihen oder an Liquiditätspools teilzunehmen, die das Verleihen erleichtern.

Das Potenzial für passives Einkommen aus Kryptokrediten ergibt sich aus den Zinsen, die auf den verliehenen Vermögenswerten verdient werden. Kreditgeber erhalten Zinszahlungen von Kreditnehmern als Entschädigung für die Nutzung ihrer Vermögenswerte. Die Zinssätze werden durch verschiedene Faktoren wie Marktnachfrage, Angebot an verleihbaren Vermögenswerten und das wahrgenommene Risiko, das mit den Kreditnehmern verbunden ist, bestimmt. Höhere Zinssätze können für die Vergabe weniger liquider oder riskanter Vermögenswerte erzielt werden.

Krypto-Kredite bieten mehrere Vorteile für die Generierung passiver Einkommen. Erstens bietet es eine alternative Einkommensquelle außerhalb traditioneller Finanzsysteme, die es Einzelpersonen ermöglicht, ihre Anlagestrategien zu diversifizieren. Zweitens eliminiert die dezentrale Natur des Krypto-Kreditwesens die Notwendigkeit von Intermediären und ermöglicht direkte Kredite zwischen Kreditgebern und -nehmern. Dies reduziert nicht nur Kosten, sondern erhöht auch die Zugänglichkeit für Einzelpersonen auf der ganzen Welt. Schließlich bietet das Krypto-Kreditwesen Flexibilität in Bezug auf Kreditlaufzeiten, sodass Kreditgeber basierend auf ihren Präferenzen und Risikotoleranz kurz- oder langfristige Kreditoptionen wählen können.

Arten von Kreditplattformen

1. Peer-to-Peer-Kreditplattformen: Peer-to-Peer-Kreditplattformen erleichtern die direkte Kreditvergabe zwischen Privatpersonen ohne Vermittler. Diese Plattformen bringen Kreditgeber und Kreditnehmer auf der Grundlage ihrer gewünschten Konditionen, Zinssätze und Kreditlaufzeiten zusammen. Beispiele für Peer-to-Peer-Kreditplattformen im Krypto-Bereich sind Aave, Compound und MakerDAO. Kreditgeber können sich dafür entscheiden, bestimmte Vermögenswerte zu verleihen und ihre gewünschten Zinssätze festzulegen, während Kreditnehmer Kredite beantragen und Sicherheiten stellen können, um die geliehenen Mittel zu sichern.
2. Algorithmische Kreditplattformen: Algorithmische Kreditplattformen nutzen Smart Contracts und algorithmische Modelle, um Zinssätze zu bestimmen und den Kreditvergabeprozess zu automatisieren. Diese Plattformen nutzen die Dynamik von Angebot und Nachfrage, um die Zinssätze dynamisch festzulegen und effiziente Kredit- und Kreditmöglichkeiten zu bieten. Beispiele für algorithmische Kreditplattformen sind Yearn Finance und Curve Finance. Kreditgeber hinterlegen ihre Vermögenswerte in Liquiditätspools, und Kreditnehmer können auf diese Pools zugreifen, um Geld zu leihen, wobei die Zinssätze auf der Grundlage der Auslastung des Pools angepasst werden.
3. Zentralisierte Krypto-Kreditplattformen: Neben dezentralen Kreditplattformen gibt es auch zentralisierte Krypto-Kreditplattformen, die Kreditdienstleistungen über zentralisierte Einheiten anbieten. Diese Plattformen funktionieren ähnlich wie traditionelle Kreditinstitute, bei denen Kreditnehmer Kredite beantragen können und Kreditgeber Zinsen auf ihre geliehenen Vermögenswerte erhalten. Beispiele für zentralisierte Krypto-Kreditplattformen sind BlockFi und Celsius Network. Zentralisierte Plattformen können zwar zusätzliche Dienstleistungen und Vorteile wie Versicherungen und Verwahrungsunterstützung anbieten, aber sie beinhalten in der Regel die Anvertrauen von Vermögenswerten an Dritte.
4. Liquiditätspool-Kreditvergabe: Liquiditätspool-Kreditplattformen ermöglichen es Kreditgebern, ihre Vermögenswerte in Liquiditätspools einzubringen, die dann von Kreditnehmern für den Zugang zu Geldern verwendet werden. Diese Plattformen erleichtern die Kreditvergabe über einen poolbasierten Mechanismus, bei dem die Kreditgeber Zinsen aus der Tätigkeit des gesamten Pools verdienen. Beispiele für Liquiditätspool-Lending-Plattformen sind Uniswap und SushiSwap. Kreditgeber verdienen einen Teil der Handelsgebühren, die innerhalb des Pools generiert werden, und bieten so eine passive Einkommensmöglichkeit.
5. Tokenisierte Kreditprotokolle: Tokenisierte Kreditprotokolle ermöglichen die Erstellung und den Handel mit kreditspezifischen Tokens, die Eigentum an einem Kreditpool repräsentieren. Diese Tokens können gekauft, verkauft und genutzt werden, um an Kreditaktivitäten teilzunehmen. Beispiele hierfür sind Compound's cTokens und Aave's aTokens. Kreditgeber hinterlegen ihre Vermögenswerte in das Kreditprotokoll, erhalten tokenisierte Repräsentationen und können diese Tokens handeln oder halten. Die Tokens erwirtschaften im Laufe der Zeit Zinsen und repräsentieren den Anteil des Kreditgebers am Zinspool.

Risiken und Vorteile des Krypto-Verleihens

1. Risiken der Krypto-Kreditvergabe:
   • Kontrahentenrisiko: Kreditgeber sind dem Risiko eines Ausfalls von Kreditnehmern ausgesetzt, was zum Verlust von geliehenen Vermögenswerten führen kann. Es ist von entscheidender Bedeutung, die Kreditwürdigkeit, die Besicherungsquoten und die Kreditrückzahlungshistorie der Kreditnehmer zu bewerten, um das Kontrahentenrisiko zu mindern.
   • Volatilitätsrisiko: Kryptoverleih setzt Kreditgeber der Preisschwankungen der verliehenen Vermögenswerte aus. Marktschwankungen können den Wert der Sicherheiten beeinflussen und möglicherweise zu Liquidationen führen, wenn die Sicherheiten unter bestimmte Schwellenwerte fallen.
   • Smart-Contract-Risiko: Die Abhängigkeit von Smart Contracts birgt das Risiko von Bugs, Schwachstellen oder Hacking-Vorfällen, die zu finanziellen Verlusten führen können. Die Überprüfung von Sicherheitsaudits, Code-Reviews und der Reputation von Protokollen kann dazu beitragen, die Risiken von Smart Contracts zu mindern.
   • Regulatorisches Risiko: Regulatorische Änderungen oder Eingriffe im Kryptobereich können das Kreditgeschäft beeinflussen. Einhaltung der gesetzlichen Entwicklungen und Compliance-Anforderungen ist wesentlich für das Management regulatorischer Risiken.
2. Vorteile des Krypto-Verleihens:
   • Passive Income Generation: Krypto-Kreditvergabe bietet die Möglichkeit, Zinsen auf verliehene Vermögenswerte zu verdienen und einen passiven Einkommensstrom zu generieren. Kreditgeber können ihre Anlagestrategien diversifizieren und von der wachsenden Nachfrage nach Krediten im Krypto-Ökosystem profitieren.
   • Zugang zu Sicherheiten: Kreditgeber können von Kreditnehmern Sicherheiten verlangen, um das Ausfallrisiko zu verringern. Die Besicherung stellt sicher, dass Kreditgeber im Falle von Nichtzahlung oder Wertminderung des Vermögens Rückgriffsmöglichkeiten haben.
   • Diversifikation: Krypto-Kreditvergabe ermöglicht es Kreditgebern, ihre Vermögenswerte auf verschiedene Kreditnehmer und Kreditplattformen zu verteilen, um das Risiko zu streuen und ihre Kreditportfolios zu diversifizieren.
   • Effiziente Nutzung von ungenutzten Vermögenswerten: Die Ausleihe ungenutzter Vermögenswerte ermöglicht deren Nutzung anstatt sie brach liegen zu lassen, was potenziell zu einer Steigerung der Gesamtrendite und Liquidität führen kann.

Was sind Krypto-Sparkonten?

Krypto-Sparkonten sind Finanzprodukte, die von verschiedenen Plattformen angeboten werden und es Einzelpersonen ermöglichen, Zinsen auf ihre Kryptowährungsbestände zu verdienen. Ähnlich wie herkömmliche Sparkonten bieten Krypto-Sparkonten die Möglichkeit, Gelder zu speichern und zu vermehren und gleichzeitig passives Einkommen durch Zinszahlungen zu generieren. Diese Konten unterstützen in der Regel beliebte Kryptowährungen wie Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) und Stablecoins und bieten Benutzern die Möglichkeit, Zinsen auf ihre Bestände zu verdienen, ohne aktiv zu handeln oder komplexere Anlagestrategien zu verfolgen.

Sie bieten die Möglichkeit, passives Einkommen aus Kryptowährungsbeständen zu erzielen. Durch die Einzahlung von Geldern auf ein Sparkonto können Einzelpersonen von den angebotenen Zinssätzen der Plattform profitieren und regelmäßige Zinszahlungen auf ihre Bestände verdienen, wodurch ihr Vermögen im Laufe der Zeit effektiv wächst.

Krypto-Sparkonten bieten eine Möglichkeit zur Diversifizierung im Bereich der Kryptowährungen. Anstatt sich ausschließlich auf Kurssteigerungen zu verlassen, können Einzelpersonen Einkommen aus Zinsen generieren und damit ihre Abhängigkeit von Marktschwankungen verringern.

Diese Konten sind benutzerfreundlich gestaltet, um auch Personen mit begrenzten technischen Kenntnissen den Zugang zu ermöglichen. Der Prozess der Einzahlung von Geldern und des Verdienens von Zinsen ist in der Regel unkompliziert, sodass Benutzer problemlos an den passiven Einkommensmöglichkeiten teilnehmen und profitieren können, die von diesen Konten angeboten werden.

Die mit diesem passiven Einkommensstrom verbundenen Risiken sind:

• Kontrahentenrisiko: Das Risiko, dass die Plattform oder Institution, die die Mittel hält, finanzielle Schwierigkeiten hat oder ihren Verpflichtungen nicht nachkommt. Es ist entscheidend, die Glaubwürdigkeit und Reputation der Plattform zu bewerten, bevor Gelder eingezahlt werden.
• Marktrisiko: Die Möglichkeit, dass die Preise für Kryptowährungen schwanken und den Wert der in dem Sparkonto gehaltenen Mittel beeinflussen können. Es ist wichtig, sich der Marktschwankungen und deren potenziellen Auswirkungen auf die Gesamterträge bewusst zu sein.
• Sicherheitsrisiken: Das Risiko von Hackerangriffen oder Sicherheitsverletzungen, die sich auf die Plattform richten, die die Gelder hält. Die Durchführung von Due Diligence in Bezug auf Sicherheitsmaßnahmen der Plattform und die Anwendung bewährter Verfahren zur Sicherung persönlicher Konten können dazu beitragen, Sicherheitsrisiken zu minimieren.
  Zinssätze, Sicherheitsmaßnahmen und Auszahlungsoptionen
  Bei der Betrachtung von Krypto-Sparkonten zur Erzeugung passiver Einkommen ist es entscheidend, wichtige Faktoren wie Zinssätze, Sicherheitsmaßnahmen und Auszahlungsoptionen zu bewerten.

Zinssätze

Zinssätze spielen eine wesentliche Rolle bei der Bestimmung der möglichen Renditen aus Krypto-Sparkonten. Es ist wichtig, die Zinssätze verschiedener Plattformen zu vergleichen und Faktoren wie Zinseszinsfrequenz und ob die Zinssätze fest oder variabel sind, zu berücksichtigen. Höhere Zinssätze können zu einer größeren Generierung passiver Einkommen führen, aber es ist wichtig, sie mit anderen Faktoren wie dem Ruf der Plattform, der Sicherheit und dem Gesamtrisikoprofil in Einklang zu bringen.

Sicherheitsmaßnahmen

Sicherheit ist von größter Bedeutung, wenn es darum geht, Kryptowährungen zu speichern und Zinsen zu verdienen. Die Bewertung der Sicherheitsmaßnahmen, die von der Sparkonto-Plattform umgesetzt wurden, ist wesentlich, um die Gelder zu schützen. Zu den wichtigsten Überlegungen gehören:

• Kaltlagerung: Verwendet die Plattform Kaltlagerungstechniken, um die Mehrheit der Gelder offline zu speichern und das Risiko von Hacking und unbefugtem Zugriff zu minimieren?
• Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Unterstützt die Plattform 2FA, um einen zusätzlichen Sicherheitsebene für den Zugriff auf das Konto bereitzustellen?
• Versicherung: Bietet die Plattform Versicherungsschutz gegen potenzielle Verluste aufgrund von Hacks oder Sicherheitsverletzungen?
• Audits und Zertifizierungen: Hat die Plattform externe Audits durchlaufen oder relevante Sicherheitszertifizierungen erhalten, um ihre Sicherheitspraktiken zu validieren?

Auszahlungsoptionen

Die Überprüfung der Auszahlungsoptionen, die von der Sparkontoplattform angeboten werden, ist entscheidend für das Liquiditätsmanagement. Zu berücksichtigende Aspekte sind:

• Auszahlungsgebühren: Fallen Gebühren für die Auszahlung von Geldern vom Sparkonto an? Es ist wichtig zu prüfen, ob diese Gebühren mit den erwarteten Erträgen und der Häufigkeit der Auszahlungen übereinstimmen.
• Auszahlungsgeschwindigkeit: Wie schnell kann Geld vom Sparkonto abgehoben werden? Plattformen, die schnellere Auszahlungszeiten anbieten, bieten den Nutzern mehr Flexibilität, um bei Bedarf auf ihr Geld zuzugreifen.
• Mindestguthabenanforderungen: Einige Plattformen können Mindestguthabenanforderungen für Abhebungen haben. Die Bewertung dieser Anforderungen hilft sicherzustellen, dass das Konto mit individuellen finanziellen Zielen und Präferenzen übereinstimmt.

Reputation und Erfolgsbilanz der Plattform

Die Bewertung des Rufs und der Erfolgsbilanz der Sparkontoplattform ist entscheidend, um Vertrauen in das Gesamtangebot zu gewinnen. Die Durchführung gründlicher Recherchen, das Lesen von Benutzerbewertungen und die Berücksichtigung der Geschichte der Plattform können Einblicke in ihre Zuverlässigkeit, ihren Kundensupport und die Einhaltung der Best Practices der Branche geben.

Beispiele für Kredite

Krypto-Verleih bei Gate.io

Krypto-Kreditvergabe ist ein von Gate.io angebotener Service zur Vergabe von Kryptowährungen. Benutzer können Kreditorders aufgeben und ihre Kryptowährungsbestände an diejenigen verleihen, die sie benötigen, um Zinsen zu verdienen. Angenommen, ein Verbraucher muss nur gelegentlich Kryptowährungen nutzen. Dann können sie ein ausgewähltes Kryptowährungsvermögen als Sicherheit verwenden, den Sicherheitenverleihmarkt nach einem Kreditnehmer mit einem günstigeren Zinssatz durchsuchen und einen Kredit aufnehmen.

Nach einem erfolgreichen Kredit gibt es eine 10-tägige Entschädigung, bevor eine vorzeitige Rückzahlung erforderlich ist. Ab diesem Zeitpunkt werden die Zinsen stündlich berechnet und berechnet. Die Kreditaufnahme muss innerhalb von vier Stunden nach Begleichung der Zinsen abgeschlossen sein. Bei Krediten von weniger als vier Stunden wird eine Stunde für die Berechnung der Zinsen verwendet; Ausleihen, die länger als vier Stunden dauern, basieren auf einem Stundensatz; und Ausleihen, die kürzer als eine Stunde sind, basieren auf vier Stunden. Wählen Sie "automatische Verlängerung", wenn Sie sich über einen längeren Zeitraum Geld leihen müssen. Wenn die Kreditlaufzeit abgelaufen ist, verlängert die Plattform sie automatisch zum niedrigsten verfügbaren Zinssatz.

P2P Krypto-Kreditvergabe

Jedes P2P-Darlehen, das auf einem Blockchain-Netzwerk in Kryptowährung durchgeführt wird, wird als „Krypto-gedecktes Darlehen“ bezeichnet. On-Chain-Darlehen benötigen Sicherheiten, die entweder aus Fiatgeld oder Kryptowährung bestehen können. Diese Dynamik ist vergleichbar damit, wie traditionelle Banken Darlehensverträge fördern, indem sie Sicherheiten wie ein Auto oder ein Haus verlangen.

DeFi-Kredite

DeFi-Kreditvergabe ist ein wichtiger Bestandteil der dezentralen Finanzen und hat unter der Führung von Plattformen wie Aave, Compound und MakerDAO bedeutende Fortschritte erzielt. Diese Plattformen verfügen alle über einzigartige Funktionen und Betriebsmechanismen.

Aave

Aave ist bekannt dafür, eine Vielzahl von Assets (einschließlich ETH, DAI, USDC und LINK) zu unterstützen und eine Vielzahl von Kreditarten wie feste Zinssätze, variable Zinssätze und Blitzkredite anzubieten. Besonderes Interesse gilt Blitzkrediten, die keine Sicherheiten erfordern und innerhalb eines einzigen Blockchain-Transaktionsblocks zurückgezahlt werden müssen. Die Governance von Aave wird durch seinen eigenen Token, AAVE, gesteuert, und die Inhaber teilen auch an den Gebühren teil, die vom Protokoll erhoben werden. Die Plattform wird für ihre Dezentralisierung, Transparenz und Innovation gelobt, wie z.B. die Einführung von GHO, einer Stablecoin, die durch eine Reihe von digitalen Vermögenswerten unterstützt wird.

Compound

Bekannt für seine benutzerfreundliche Oberfläche und transparente Preisstruktur unterstützt Compound eine begrenzte Anzahl von Vermögenswerten, bietet jedoch wettbewerbsfähige Zinssätze. Sein einzigartiges cToken-System repräsentiert Kreditpositionen, was es den Nutzern ermöglicht, Zinsen zu verdienen und cTokens als Sicherheit zu verwenden. Diese ERC-20-Token verbessern im Vergleich zu traditionellen Plattformen die Liquidität und Vielseitigkeit bei der Darstellung von Kreditpositionen. Compounds Transparenz, Dezentralisierung und einfache sowie bequeme Nutzung machen es besonders beliebt bei Anfängern.

MakerDAO

MakerDAO ist ein Pionier im DeFi-Bereich, bekannt für sein Stablecoin-System und die kollateralisierten Schuldpositionen (CDP). Es fungiert als dezentralisierte autonome Organisation, die den DAI-Stablecoin mit ETH als primärem Kollateral emittiert. Das Governance-Modell von MakerDAO umfasst MKR-Token-Inhaber, die auch Gebühren genießen, die vom Protokoll erstellt werden. Der DAI-Stablecoin ist an den US-Dollar gebunden und ist ein integraler Bestandteil der Plattform, der Stabilität bietet und mit anderen DeFi-Protokollen integriert ist. MakerDAO zeichnet sich durch seine starke Sicherheit und sein dezentrales Governance-Modell aus.

Höhepunkte

• Krypto-Kredite bieten das Potenzial für die Generierung von passivem Einkommen durch Zinserträge aus geliehenen Vermögenswerten.
• Verschiedene Kreditplattformen haben unterschiedliche Kreditmechanismen, die von den Kreditnehmern verlangen, Sicherheiten bereitzustellen und von den Kreditgebern verlangen, die Risiko-Rendite-Profile der Kreditmöglichkeiten zu bewerten.
• Kryptoleihe birgt Risiken wie Gegenparteirisiko, Volatilitätsrisiko und Smart Contract-Risiko, die sorgfältig gemanagt werden müssen, um Renditen zu optimieren.
• Krypto-Sparkonten bieten eine Möglichkeit zur Generierung passiver Einkommen im Kryptowährungsökosystem und bieten Vorteile wie potenziell hohe Zinssätze und Flexibilität.
• Bei der Betrachtung von Krypto-Sparkonten ist es entscheidend, die von Plattformen angebotenen Zinssätze zu bewerten und dabei Faktoren wie Zinseszinsfrequenz sowie feste oder variable Zinssätze zu berücksichtigen.
• Die Bewertung der Sicherheitsmaßnahmen von Krypto-Sparkonten ist wichtig, einschließlich Kaltlagerung, Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), Versicherung und Prüfungen, um Gelder vor Hacking und unbefugtem Zugriff zu schützen.
• Auszahlungsoptionen sollten berücksichtigt werden, einschließlich eventuell anfallender Gebühren, Auszahlungsgeschwindigkeit und Mindestguthabenanforderungen, um die Liquidität zu gewährleisten und mit individuellen finanziellen Zielen in Einklang zu bringen.
• Die Bewertung des Rufes und der Erfolgsbilanz der Plattform durch Recherche und Benutzerbewertungen hilft, Vertrauen in die Zuverlässigkeit und Einhaltung der branchenüblichen Best Practices des gewählten Sparkontos zu gewinnen.